- 相關(guān)推薦
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)全文
當(dāng)在某些事情上我們有很深的體會(huì)時(shí)，可以尋思將其寫進(jìn)心得體會(huì)中，這樣我們可以養(yǎng)成良好的總結(jié)方法。到底應(yīng)如何寫心得體會(huì)呢？下面是小編精心整理的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)全文，希望對(duì)大家有所幫助。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)全文1
一、合規(guī)管理的內(nèi)涵
合規(guī)管理其實(shí)并不是什么陌生的東西。古話說:沒有規(guī)矩不成方圓。合規(guī), 顧名思義就是“循規(guī)蹈矩”, 按規(guī)則、規(guī)章、規(guī)定、規(guī)律、規(guī)范、規(guī)程、規(guī)章、規(guī)矩等辦事。據(jù)了解, 在國際上從事業(yè)務(wù)活動(dòng)的商業(yè)銀行, 盡管其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)各不相同, 但他們幾乎都設(shè)有合規(guī)部門, 承擔(dān)著本行合規(guī)管理的任務(wù)。為了統(tǒng)一對(duì)合規(guī)部門的定性, 國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) (以下簡(jiǎn)稱“委員會(huì)”) 于20xx年4月發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的指導(dǎo)原則文件 (以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)原則》) , 該《指導(dǎo)原則》指出, “一家銀行應(yīng)該以自身風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的方式組織合規(guī)部門”。在該委員會(huì)此前下發(fā)的一份咨詢文件中, 對(duì)合規(guī)部門作了如下定義:“銀行合規(guī)部門是識(shí)別、評(píng)估、通報(bào)、監(jiān)控并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)獨(dú)立的職能部門�！睋�(jù)此可以認(rèn)為, 銀行的合規(guī)管理就是對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理。那么, 銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)又是什么呢?上述《指導(dǎo)原則》文件給予了答案:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)“是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則, 以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則 (以下統(tǒng)稱‘合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則’) 而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)”。因此, 從一定意義上說, 銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也可稱之為銀行商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)或銀行誠信風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上這類風(fēng)險(xiǎn)在國內(nèi)外銀行有些甚至是國際上著名的活躍銀行也是常有發(fā)生的。如美國花旗銀行因?qū)γ绹踩�、世通公司等做假冒賬行為進(jìn)行隱瞞而被責(zé)令巨額罰款;花旗東京分行因違規(guī)辦理業(yè)務(wù)而被責(zé)令關(guān)閉在日本的部分銀行業(yè)務(wù);中國銀行紐約分行因違規(guī)貸款而被美國貨幣監(jiān)理署責(zé)令罰款1000萬美元等等。這些都是近幾年來發(fā)生在國內(nèi)外一些大銀行中屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一些典型案例。為了滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求, 防止合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和其給銀行帶來的損失 (包括經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)損失) , 銀行必須遵循有效的合規(guī)政策和程序, 并在發(fā)現(xiàn)有違規(guī)情況發(fā)生時(shí), 銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正。綜上觀之, 銀行合規(guī)管理的內(nèi)涵實(shí)質(zhì)上是一種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理, 《指導(dǎo)原則》中甚至強(qiáng)調(diào):“合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。
二、合規(guī)管理是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是一種綜合風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)既包括因銀行自身制度違規(guī)或行為違規(guī)、商譽(yù)失信等被監(jiān)管部門制裁、處罰或被客戶質(zhì)疑、譴責(zé)的風(fēng)險(xiǎn), 也包括銀行內(nèi)部其他經(jīng)營機(jī)構(gòu)或員工未遵守合規(guī)法律、規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)等而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)包括了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、誠信風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等。因此, 在一定意義上說, 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也是一種綜合風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)為銀行創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過程, 是銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生, 主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取措施糾正已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)事件, 其崗位手冊(cè)也是一個(gè)相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。這一過程是構(gòu)建銀行內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。合規(guī)和銀行的成本與風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系, 合規(guī)能為銀行減少損失、創(chuàng)造價(jià)值。
合規(guī)是銀行核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的重要內(nèi)容。合規(guī)管理是銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng), 這是因?yàn)殂y行風(fēng)險(xiǎn)管理的失控原因無非在于兩個(gè)方面:要么是銀行沒有好的制度, 要么是銀行員工因缺乏誠信與正直而不執(zhí)行制度。倡導(dǎo)誠信與正直的價(jià)值觀念與制定一套好的制度是合規(guī)管理極為重要的任務(wù)。銀行要保持基業(yè)常青, 又有持續(xù)的發(fā)展能力, 必須加強(qiáng)合規(guī)管理。
三、商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)管理的重要性和緊迫性
加強(qiáng)合規(guī)管理是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。只有銀行管理好自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn), 監(jiān)督機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)督才可能有效。銀行內(nèi)部的合規(guī)管理和監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管是一個(gè)有效的互動(dòng)過程。一方面監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái)要更深入地征求銀行的意見, 使監(jiān)管規(guī)則更具操作性, 更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實(shí)際需求;另一方面, 銀行也應(yīng)該主動(dòng)爭(zhēng)取和利用在法律、規(guī)則和準(zhǔn)則制定過程中體現(xiàn)自身的意見和需求, 主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。如果監(jiān)管規(guī)則脫離了監(jiān)管對(duì)象的實(shí)際, 也就失去了監(jiān)管的`意義。同樣, 如果銀行對(duì)監(jiān)管規(guī)則不熟悉、不了解, 難免會(huì)在經(jīng)營中出現(xiàn)紕漏, 就可能造成巨大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和直接經(jīng)濟(jì)損失, 或?qū)︺y行聲譽(yù)造成極大破壞導(dǎo)致間接損失。注意處理好嚴(yán)格規(guī)范管理與發(fā)展創(chuàng)新的關(guān)系。
近年來, 按照監(jiān)管當(dāng)局的要求, 國內(nèi)各家銀行開展了針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)案件的專項(xiàng)治理, 查找、糾正和遏制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和歷史陳案, 這一過程是監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行間整體聯(lián)動(dòng), 共同有效加大合規(guī)經(jīng)營力度, 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最好例證。因此, 在現(xiàn)實(shí)工作中, 一定要糾正過去那種采取規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的傳統(tǒng)理念, 糾正“貓捉老鼠”的認(rèn)識(shí), 和監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起共同努力、共同研究防范風(fēng)險(xiǎn)的有效措施, 使長期以來困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的違規(guī)經(jīng)營和道德風(fēng)險(xiǎn)得以有效遏制。
加強(qiáng)合規(guī)管理是商業(yè)銀行自身經(jīng)營發(fā)展的需要。合規(guī)是一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。目前, 全球銀行業(yè)已普遍認(rèn)同把合規(guī)視作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù), 且有了相當(dāng)快的發(fā)展, 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)一道納入到銀行的全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。銀行界已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到, 一方面, 為了滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求, 防止合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和其給銀行帶來的損失, 銀行必須遵循有效合規(guī)政策和程序, 加強(qiáng)合規(guī)管理;另一方面, 加強(qiáng)合規(guī)管理也是銀行嚴(yán)格內(nèi)控, 努力提高自身內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的一個(gè)重要的途徑。
舉例來說, 美國貨幣監(jiān)理署等監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)美國近一、兩年出現(xiàn)的大銀行違規(guī)現(xiàn)象, 反思其對(duì)這些大銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性問題。美國貨幣監(jiān)理署代署長朱莉·威廉姆斯在一次演講中談到, 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)今最令人困惑, 最難管理, 也是最令人畏懼的風(fēng)險(xiǎn), 這些聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)導(dǎo)致許多銀行經(jīng)營管理者受到重創(chuàng), 不斷遭受法律訴訟甚至控告, 員工士氣受挫, 監(jiān)管機(jī)構(gòu)因此而加大監(jiān)管力度, 銀行遭受巨額罰款, 一些戰(zhàn)略舉措被迫放棄或擱置等。她認(rèn)為, 不能孤立地看待聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn), 要關(guān)注銀行是否具有一個(gè)合理的, 包括有效的結(jié)構(gòu)性治理決策環(huán)境;一個(gè)識(shí)別, 監(jiān)測(cè)和控制有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)利制衡機(jī)制, 以及銀行的激勵(lì)機(jī)制是否能夠?qū)舅珜?dǎo)的價(jià)值和文化進(jìn)行認(rèn)可。更為重要的是銀行是否有反映銀行承受風(fēng)險(xiǎn)能力的道德準(zhǔn)則和書面政策, 并是否切實(shí)貫徹并傳達(dá)給每一位員工, 在業(yè)務(wù)活動(dòng)中恪守高度的道德準(zhǔn)則。這一例證足以說明銀行內(nèi)部合規(guī)管理在銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中至關(guān)重要的作用。
合規(guī)管理工作日益成為一個(gè)專業(yè)化的職業(yè)階層。也正是在過去十幾年的國際金融市場(chǎng)和國際銀行業(yè)的風(fēng)風(fēng)雨雨的發(fā)展過程中, 隨著銀行業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)重要性認(rèn)識(shí)的逐步到位, 全球銀行業(yè)的合規(guī)管理也在不斷加強(qiáng)。從合規(guī)管理職業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)狀況上可以看到國際銀行業(yè)對(duì)合規(guī)工作的重視程度:合規(guī)管理工作日益成為一個(gè)專業(yè)化的職業(yè)階層, 合規(guī)管理這一職業(yè)甚至成為近幾年全球銀行業(yè)加薪最快的職業(yè)。一些國際性活躍銀行的專職合規(guī)管理人員占銀行從業(yè)人員的比例在0.5%~1%之間, 如德意志銀行專職合規(guī)管理人員約600多人, 占其全球6萬從業(yè)人員的1%, 荷蘭銀行專職合規(guī)管理人員500多人, 占其全球10.5萬從業(yè)人員的0.5%。
銀行改革的新體制下更要注重合規(guī)管理。國內(nèi)銀行近年來已逐步認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理的重要性, 紛紛成立合規(guī)部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn), 使其在制度梳理、業(yè)務(wù)流程再造、倡導(dǎo)誠實(shí)、守信、正直等道德標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則方面, 發(fā)揮著積極促進(jìn)作用。在銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革的過程中, 合規(guī)管理能為其提供必要的合規(guī)支撐, 顯示出了合規(guī)管理在推進(jìn)銀行改革中的作用。如果沒有相應(yīng)的合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透, 銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化可能會(huì)加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控, 使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。
嚴(yán)重的合規(guī)缺陷會(huì)威脅到一家銀行的生存, 而好的合規(guī)管理則可以給銀行帶來競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。這已經(jīng)成為銀行界的共識(shí)。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)全文2
銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì) 根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題
教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營對(duì)我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對(duì)案情的通報(bào)，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的`發(fā)生。
二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
【合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)全文】相關(guān)文章：
合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度03-23
銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)06-10
2023郵儲(chǔ)銀行學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)04-11
銀行合規(guī)心得體會(huì)07-02
證券合規(guī)心得體會(huì)11-21
銀行合規(guī)心得體會(huì)04-07
合規(guī)管理工作總結(jié)06-03
農(nóng)行合規(guī)文化心得體會(huì)02-17
銀行合規(guī)操作心得體會(huì)02-14