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個(gè)人調(diào)查報(bào)告(通用15篇)
在人們素養(yǎng)不斷提高的今天,報(bào)告有著舉足輕重的地位,不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。我敢肯定,大部分人都對(duì)寫報(bào)告很是頭疼的,以下是小編為大家整理的個(gè)人調(diào)查報(bào)告,歡迎大家借鑒與參考,希望對(duì)大家有所幫助。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告1
一、 引言
20xx年,進(jìn)入中國經(jīng)濟(jì)騰飛的新時(shí)代,“十二五”規(guī)劃為我國的經(jīng)濟(jì)指明了新的方向。但是,我國制造業(yè)仍然存在一定程度的產(chǎn)能過剩,受金融危機(jī)余波及人民幣升值的影響,房地產(chǎn)、金融等領(lǐng)域正在成為國內(nèi)外游資的利益洼地,也成為貢獻(xiàn)我國GDP的主要力量?v使國家一些列嚴(yán)酷的打壓政策出臺(tái),仍然沒能阻止游資瘋狂涌入。這使得原本就成為焦點(diǎn)的房地產(chǎn)行業(yè)再度被推向了風(fēng)口浪尖。
我公司作為與地產(chǎn)行業(yè)聯(lián)系密切的承建方也隨著經(jīng)濟(jì)變化進(jìn)行了相應(yīng)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。為此,公司的人力資源體系也必須與主營業(yè)務(wù)體系的轉(zhuǎn)型保持平行,而其中“薪酬調(diào)整”作為關(guān)乎員工切身利益的頭等大事更是重中之重。根據(jù)公司要求,我部門進(jìn)行了本次薪酬調(diào)查,調(diào)查旨在協(xié)助公司對(duì)薪酬體系進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整,從人力資源方面確保公司20xx年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及穩(wěn)步發(fā)展的順暢進(jìn)行。使得公司的薪酬體系在“多寡”與“均否”、“貧富”與“安否”中找到平衡點(diǎn)。
本次薪酬調(diào)查,主要選取“中華英才”招聘網(wǎng)站簡歷庫薪酬樣本及“前程無憂”在全國50家建筑類企業(yè)薪酬抽樣數(shù)據(jù)作為對(duì)比,反映現(xiàn)行全國建筑行業(yè)的薪酬水平,以指導(dǎo)我公司下一步的薪酬調(diào)整計(jì)劃
二、 國內(nèi)相關(guān)經(jīng)濟(jì)狀況分析
1、薪酬增長狀況與相關(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
數(shù)據(jù)來源:中華人民共和國國家統(tǒng)計(jì)局公布數(shù)據(jù) 世界銀行對(duì)中國GDP預(yù)期 智聯(lián)招聘20xx年度薪酬調(diào)查
《第一財(cái)經(jīng)》 、 《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》對(duì)中國20xx年薪酬預(yù)期數(shù)據(jù)
根據(jù)以上資料,可見自20xx年金融危機(jī)后,因CPI增長增長迅猛,我國薪酬水平呈高速增長。
20xx年中國的CPI指數(shù)將會(huì)大幅增長,盡第一個(gè)季度同比增長就高達(dá)5.8%,加之人們對(duì)物價(jià)增長速度的恐慌效應(yīng),其最終效果將會(huì)更為嚴(yán)重。而各企業(yè)為減少人員流動(dòng),所作出的預(yù)期薪酬增長幅度也較高。
2、我國薪酬平均增長情況(按職位劃分)
數(shù)據(jù)來源:翰威特20xx-20xx全面薪酬評(píng)估(中國)
根據(jù)以上資料,薪酬增長幅度較大的崗位主要集中在中層,且低層崗位的薪酬增長也逐年上升。
3、不同性質(zhì)企業(yè)薪酬水平對(duì)比:
4、不同地區(qū)薪酬差異對(duì)比
三、 行業(yè)內(nèi)部發(fā)展及趨勢(shì)分析
由于20xx年房地產(chǎn)、建筑市場(chǎng)的加速發(fā)展,加之國家對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的大力支持,房地產(chǎn)、建筑企業(yè)得到了快速提升和擴(kuò)大;同時(shí)部分其他行業(yè)、
其他領(lǐng)域的企業(yè)也開始進(jìn)軍建筑市場(chǎng),為建筑施工從業(yè)人員提供了大量的就業(yè)崗位,導(dǎo)致?lián)駱I(yè)環(huán)境變暖,員工離職率增高。自20xx年以來,各企業(yè)紛紛采用各種手段拉攏人才。通過第一季度薪酬回歸分析和第一季度同比薪酬漲幅可以看出截止到20xx年第一季度,建筑從業(yè)人員薪酬有較大幅度增加。
數(shù)據(jù)來源:“前程無憂”20xx第一季度年建筑類企業(yè)薪酬調(diào)查報(bào)告,該網(wǎng)站將公司員工分為二十個(gè)等級(jí),為便于分析和易于分辨,只選取了職務(wù)等級(jí)為:“一、四、八、十二、十六、
二十”六個(gè)等級(jí)。
四、 公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型對(duì)人才結(jié)構(gòu)的要求
20xx年,隨著國家“十二五”規(guī)劃明確提出:“未來五年要加大保障性安居工程建設(shè)力度,加快棚戶區(qū)改造,發(fā)展公共租賃住房,增加中低收入居民住房供給。”的要求。公司迎來了蓬勃發(fā)展的契機(jī),20xx年對(duì)于保障性住房業(yè)務(wù)的小試牛刀,也給公司全員在20xx年大干快上的信心。面對(duì)著公司順應(yīng)時(shí)代的轉(zhuǎn)型,不但要求公司人才結(jié)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,更要求公司人力資源體系能做到“兵馬未動(dòng),糧草先行”的預(yù)判性調(diào)整。
通過BT業(yè)務(wù),以投資帶動(dòng)承建,我們面臨著,項(xiàng)目數(shù)量增多,員工驟增的局面。同時(shí),單個(gè)項(xiàng)目的員工減少,特別是現(xiàn)場(chǎng)員工比例的下降,使加快提升員工的平均能力、調(diào)整公司人員結(jié)構(gòu)被提上了新的議事日程,也對(duì)員工的“選育用留”工作提出了更加苛刻的要求。
但是,利益的匯集必然造成未來的“紅!,公司只有搶得先機(jī)方可在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中占有一席之地。特別是在人才的搶奪,及員工培養(yǎng)方面,必須加快步伐。
其中薪酬體系,是最直接也是最有效的保障體系,針對(duì)市場(chǎng)環(huán)境改善薪酬福利體系也成為一種必然。
通過對(duì)公司20xx年第一季度員工流失情況分析,其中入司3年以上24人占總?cè)藬?shù)的8%;研究生離職4人占研究生總?cè)藬?shù)的'17%,老員工和高學(xué)歷員工的流失已初現(xiàn)嚴(yán)重,急需遏制。
雖然,薪酬不是唯一的離職原因,而且絕大部分員工都對(duì)此諱莫如深,但是通過離職面談收集到的信息,主要的離職原因還是對(duì)于公司薪酬福利體系的不認(rèn)可。面對(duì)如此急迫的情況,我們急需對(duì)我公司的薪酬福利體系進(jìn)行調(diào)整。
五、 調(diào)查樣本分析
本次調(diào)查主要使用的兩個(gè)對(duì)比樣本為:“中華英才”招聘網(wǎng)站簡歷庫薪酬樣本及“前程無憂”全國50家建筑類企業(yè)薪酬抽樣數(shù)據(jù)。
“中華英才”招聘網(wǎng)站簡歷庫薪酬樣本(以下簡稱中華英才抽樣)主要采用建筑類企業(yè)求職者在網(wǎng)上求職時(shí)所填寫的期望薪酬和建筑類企業(yè)招聘時(shí)所公布的薪酬作為抽樣母本。其母本龐大可以客觀的反應(yīng)現(xiàn)今人力資源市場(chǎng)的普遍薪酬水平,并且其系統(tǒng)采取實(shí)時(shí)更新,數(shù)據(jù)實(shí)效性強(qiáng)。但是由于網(wǎng)絡(luò)
個(gè)人調(diào)查報(bào)告2
暑假轉(zhuǎn)眼就過去了,一個(gè)月的時(shí)間說長不長,說短不短,在這個(gè)假期里我體會(huì)到了很多,感受也很深,通過自己的親身體驗(yàn)社會(huì)實(shí)踐,讓自己更進(jìn)一步的了解社會(huì),在實(shí)踐中,增長了見識(shí),鍛煉了自己的勇氣,培養(yǎng)自己的韌性,寒假放假后,經(jīng)過熟人的介紹來到一家汽車公司,而我在公司里做最簡單的工作,每天在公司的吧臺(tái)售賣飲料,給客戶倒茶,通過這次實(shí)踐更進(jìn)一步了解社會(huì)。
首先簡單介紹一下公司,它是廣州賽弗汽車公司中長城的汽車一個(gè)代售店,前面汽車展廳,展賣汽車,中間是吧臺(tái)和客戶休息區(qū),后面是汽車維護(hù)部,而我就在公司中間的吧臺(tái)工作,由于以前沒干過類似的工作,對(duì)商品的價(jià)格和其它方面都了解甚少,所以還需要接受他們正式員工的培訓(xùn),幾天后,對(duì)工作有所了解,對(duì)一些的基本的禮儀也有所熟悉,但是通過幾天實(shí)踐,我發(fā)現(xiàn)在與客戶交流與接待方面還有所欠缺,同樣的工作在其他同事手中則流利進(jìn)行,而我則不能。通過一個(gè)假期的實(shí)踐我總結(jié)吃以下幾點(diǎn):
第一:服務(wù)態(tài)度至關(guān)重要,作為一個(gè)服務(wù)行業(yè),顧客就是上帝,更何況是來公司買車的客戶,對(duì)其態(tài)度一定要好,因此良好的服務(wù)態(tài)度是必須的,要想獲得更多的利潤就必須提高銷售量,這就要求我們想客戶之所想,急所其之所急,提高服務(wù)質(zhì)量,語言要禮貌文明,待客要熱情周到,要盡可能滿足客戶的要求,比如說為客戶倒茶,一般廣東人都喜歡喝茶,因此,給他們倒茶,一定要注意茶的溫度和茶的香味,讓客戶滿意,而如果不恰當(dāng)?shù)乃疁貏t會(huì)讓客戶不滿意,因此,也就必須好好為客戶服務(wù),讓他們滿意。
第二:要好好遵守公司的規(guī)矩。俗話說:國有國法,家有家規(guī)。自然,作為一個(gè)公司也有很多的規(guī)定,比如說:上班時(shí)間不可以串崗,不可以閑聊,不可以隨意接聽手機(jī)等等。所謂不可以串崗就是不可以擅自離開自己的'崗位。為什么不可以隨便串崗呢?因?yàn)楦鱾(gè)崗位各個(gè)人都有各自的工作,如果隨便串崗,則會(huì)出現(xiàn)某個(gè)崗位缺人,如果客戶剛好找某個(gè)崗位的人而又恰好不在,則會(huì)給公司帶來負(fù)面影響,同樣不可以閑聊是因?yàn)槿绻诠ぷ鲿r(shí)間員工都在一起嘰嘰喳喳閑談,公司就像一個(gè)菜市場(chǎng),毫無紀(jì)律可言,那樣下去,公司就會(huì)日益散漫,不利于公司的發(fā)展,而不準(zhǔn)接聽電話也是相同的理由吧,如果被經(jīng)理發(fā)現(xiàn),少則挨批,多則扣薪水,遵守規(guī)矩還是很重要的,所謂沒有規(guī)矩不成方圓。要嚴(yán)格要求自己,既然進(jìn)了公司就得按規(guī)矩辦事,即使只是去公司做寒假工是非正式員工,也應(yīng)用公司的紀(jì)律要求自己。 第三:要真誠的對(duì)待身邊的人。你可以偽裝你的面孔,偽裝你的心,但你絕不可以忽視真誠的力量,第一天去上班的時(shí)候,心里不可避免的有些疑惑,畢竟以前沒做過類似的工作,心里就沒底,不知道應(yīng)該去怎么做,要去干些什么等等,剛踏進(jìn)公司的時(shí)候,只見幾個(gè)陌生的臉孔用莫名的眼光看著我,我微笑著和他們打招呼,問他們?cè)绨,尷尬的局面立刻得到了緩解,大家多用很友善的眼光和善的微笑歡迎我的到來。從那天起,我養(yǎng)成了一個(gè)習(xí)慣,每天早上見到他們都要微笑的說聲早上好,那是我心底真誠的問候,發(fā)自內(nèi)心的,真正的微笑,是一種能打動(dòng)人的真誠問候,我總覺得經(jīng)常有一些東西容易被我們忽略,比如一個(gè)甜美的微笑,一聲輕輕的問候,一句關(guān)心的話語,但他們卻表達(dá)了對(duì)一個(gè)人的尊重和關(guān)心,也讓別人感覺到被重視與關(guān)心,僅僅幾天的時(shí)間,我就和同事打成一片,很好的跟他們交流與溝通,我想,應(yīng)該是我的真誠換得了同事們的信任吧,他們都把我當(dāng)朋友,也愿意指導(dǎo)我,教我應(yīng)該怎么去做,也跟我談現(xiàn)在的就業(yè)形勢(shì)等與工作無關(guān)的事情,短短的一個(gè)月,使我受益匪淺,讓我懂得了如何更好的為人處事,當(dāng)今社會(huì)一直處在發(fā)展中,所以對(duì)人才的要求也越來越高,我們應(yīng)該用發(fā)展的眼光看問題,就要不斷提高思想認(rèn)識(shí),更好的完善自己,要用真誠的力量去感動(dòng)別人。
第四:我們也需要有工作的激情與耐心,激情與耐心就像火與冰,看似兩種完全不同的東西,卻能碰撞出最美麗的火花,在公司時(shí),同事跟我說想做好服務(wù)這一類,一定要有激情與耐心,這一行需要有恒久的耐心去不斷學(xué)習(xí)新的知識(shí),用知識(shí)武裝自己,提高自己的專業(yè)水平,要用耐心去處理好每件事,用耐心去把事情做得有條有理,那樣做事才有效率。
我的經(jīng)理在我走之前也給我一些指點(diǎn),他說:一個(gè)人在他的學(xué)生時(shí)代要好好學(xué)習(xí),但也要適時(shí)的增長見識(shí),去實(shí)踐,去體驗(yàn)社會(huì),專業(yè)知識(shí)是重要的,但把專業(yè)知識(shí)運(yùn)用于實(shí)踐也重要,在大學(xué)學(xué)習(xí)的時(shí)候鍛煉自己的能力很重要,在寒假參與社會(huì)實(shí)踐是一個(gè)很好的機(jī)會(huì),賺錢不是主要的,作為學(xué)生,能賺到多少,等到畢業(yè)后,有的是賺錢的機(jī)會(huì),做寒假工主要的目的是鍛煉自己的能力。然后他跟我說了他讀書時(shí)的事,他說他讀書的時(shí)候求知欲很強(qiáng),想方設(shè)法的想多學(xué)點(diǎn)東西,在假期的時(shí)候經(jīng)常去打工,目的就是為了鍛煉自己,體驗(yàn)社會(huì)生活。我想在學(xué)生時(shí)代,多鍛煉自己是十分重要的。
經(jīng)過這一個(gè)暑假的打工生活,我收獲了很多,走出了美麗的象牙塔感受外面的世界,去體會(huì)社會(huì)競(jìng)爭的現(xiàn)實(shí)與殘酷,而不要做一只井底蛙,絲毫感覺不到社會(huì)工作的復(fù)雜與艱辛。通過這一個(gè)多月的打工生活讓我懂得了許多做人的道理,也讓我看到了自己的不足和缺點(diǎn),所以在今后的學(xué)習(xí)中要嚴(yán)格要求自己,提高自己的素質(zhì),努力學(xué)習(xí)專業(yè)技能,做一個(gè)能適應(yīng)社會(huì)的人。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告3
摘要:改革開放以來,經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定發(fā)展,社區(qū)居民的生活也發(fā)生了翻天覆地的變化。我們小組利用暑假時(shí)間在伊山華庭小區(qū)針對(duì)小區(qū)居民生活進(jìn)行調(diào)查總結(jié),讓我們對(duì)城鎮(zhèn)生活有了一定的了解,并且豐富了我們的暑假生活。
關(guān)鍵詞:經(jīng)濟(jì)發(fā)展 社區(qū)居民生活 變化
正文:
。ㄒ唬┚用竦南M(fèi)增加,生活質(zhì)量明顯提高
由于受消費(fèi)價(jià)格的影響,吃的比重上升,穿、住、交通通信等都略有下降,而醫(yī)療保健和教育費(fèi)用的比重上升了,消費(fèi)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了新的變化。服務(wù)性消費(fèi)、旅游支出、交通通訊、文化娛樂服務(wù)消費(fèi)、美容用品和美容費(fèi)支出成為居民生活中的五大消費(fèi)熱點(diǎn)和亮點(diǎn),有力地推動(dòng)了總體消費(fèi)水平。食品消費(fèi)由量的滿足轉(zhuǎn)向質(zhì)的提高。食品市場(chǎng)供應(yīng)豐富,品種繁多,居民在吃飽的基礎(chǔ)上,更加注重質(zhì)量的提高。人們的食品消費(fèi)注重合理調(diào)整膳食結(jié)構(gòu),葷素搭配,粗細(xì)結(jié)合,追求食品的營養(yǎng)性、科學(xué)性、均衡性和多樣性。保健、環(huán)保的綠色食品倍受人們的青睞。從主要食品消費(fèi)量看,主食穩(wěn)定,副食上升。各類蔬菜人均消費(fèi)明顯上漲,各種鮮奶及奶制品人均消費(fèi)也同比增長很多。
。ǘ┥鐓^(qū)居民文化生活的繁榮
社區(qū)是城市組織中的重要細(xì)胞,居民對(duì)社區(qū)的概念越來越深刻,對(duì)于社區(qū)的依賴性也越來越大。當(dāng)前社區(qū)越來越趨向于大型化、多功能化,更注重營養(yǎng)良好的人文環(huán)境和社區(qū)公共文化設(shè)施的建設(shè)。人們渴求的不僅是居住面積的增加和環(huán)境設(shè)施的配套,更重要的是生活質(zhì)量,特別是精神生活質(zhì)量的提高。
據(jù)調(diào)查顯示,72%的居民認(rèn)為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和社區(qū)領(lǐng)導(dǎo)重視業(yè)余文化活動(dòng),業(yè)余文化活動(dòng)有政策保障。如下?lián)芙?jīng)費(fèi)保障業(yè)余活動(dòng)設(shè)施的建設(shè),現(xiàn)以建有籃球場(chǎng)、網(wǎng)球場(chǎng)、乒乓球場(chǎng)、社區(qū)健身場(chǎng)地等。63%的居民認(rèn)為社區(qū)業(yè)余文化活動(dòng)以居民自發(fā)組織為主,社區(qū)組織開展為輔。經(jīng)常舉行秧歌、健身舞等活動(dòng)。
。ㄈ┥鐓^(qū)居民生活中存在的問題和解決方法
1.消防問題:農(nóng)村人口大量向城市轉(zhuǎn)移,人口集中居住趨向明顯。然而,過去住宅建設(shè)中相關(guān)消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范中對(duì)居民住宅消防設(shè)計(jì)要求相對(duì)較低,造成了相當(dāng)部分住宅建筑,消防的歷史遺留問題較多。加上大多數(shù)居民在日常生活中不自覺走進(jìn)消防誤區(qū),近幾年來,居民住宅火災(zāi)頻率升高,傷亡人數(shù)也呈上升趨勢(shì)。居民火災(zāi)已成為威脅城鄉(xiāng)居民生命、財(cái)產(chǎn)安全的最大敵人。
想要消除消防問題,要 充分利用廣播、電視、報(bào)紙等窗口,加大對(duì)居民防火的宣傳力度。重點(diǎn)針對(duì)居民火災(zāi)的起火特點(diǎn),從室內(nèi)裝修,用火用電,液化氣、天然氣的安全使用,火場(chǎng)逃生等方面進(jìn)行分階段、循環(huán)性的宣傳,不斷加強(qiáng)全社會(huì)的安全防火意識(shí),使社會(huì)整體的安全防火意識(shí)形態(tài)從無知走向求知的健康發(fā)展道路;加強(qiáng)對(duì)青少年的消防教育,本著由淺入深,循序漸進(jìn)的原則,注重學(xué)校及家長對(duì)孩子的教育。制定分兩步走的實(shí)施方案,即第一步從消防小常識(shí)入手,培養(yǎng)青少年的防火意識(shí);第二步加強(qiáng)消防法律法規(guī)、知識(shí)的教育,培養(yǎng)青少年的消防技能,激發(fā)青少年在預(yù)防火災(zāi)方面的主觀能動(dòng)性,最終達(dá)到“教育一個(gè)孩子,帶動(dòng)一個(gè)家庭,影響整個(gè)社會(huì)”的良好效果。并有效地控制家用電器對(duì)人體的傷害,避免火災(zāi)事故故。
2.社區(qū)文體活動(dòng)組織乏力 。一是開展文化活動(dòng)經(jīng)費(fèi)不足。盡管各級(jí)政府對(duì)社區(qū)文化建設(shè)的資金投入逐年增加,但通過調(diào)查分析,經(jīng)費(fèi)不足仍是影響和制約社區(qū)文化發(fā)展的重要因素,因此造成部分街道、社區(qū)的群眾性文化活動(dòng)缺乏經(jīng)常性、持續(xù)性及周期性。二是社區(qū)居民對(duì)文化活動(dòng)功能的認(rèn)識(shí)尚不全面,缺乏自主意識(shí)。不僅能使居民受到效果顯著的'教育,而且能強(qiáng)化他們的社區(qū)意識(shí),進(jìn)而促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。三是社區(qū)文化活動(dòng)參與群體的單一化制約了社區(qū)文化的發(fā)展。目前社區(qū)在組織開展社區(qū)文化活動(dòng)時(shí),依靠的對(duì)象、參與的對(duì)象和服務(wù)的對(duì)象多是老年群體、部分失業(yè)人員等“弱勢(shì)群體”,而在職中青年或?qū)W生卻參與不多,造成社區(qū)文化活動(dòng)參與群體的單一化,文化活動(dòng)的功能未能真正體現(xiàn)。
要想解決這一問題,一要加強(qiáng)社區(qū)公共設(shè)施建設(shè)。二要進(jìn)一步加大公益性崗位工作人員的培訓(xùn)力度,不斷提高他們的自身素質(zhì)和服務(wù)意識(shí),并出臺(tái)相應(yīng)的績效考核制度,確保服務(wù)工作落到實(shí)處。三要多渠道籌措社區(qū)文化建設(shè)資金。目前,社區(qū)文化發(fā)展,政府投入固然重要,但社區(qū)在經(jīng)費(fèi)籌集方面還是大有可為的。如現(xiàn)在很多企業(yè)有宣傳品牌和開發(fā)客戶的需求,而社區(qū)就是一個(gè)很好的合作平臺(tái),社區(qū)可以利用現(xiàn)有資源和企業(yè)聯(lián)合舉辦一些
社區(qū)文化活動(dòng)。這既豐富了社區(qū)文化活動(dòng)的內(nèi)容,又拓展了社區(qū)文化活動(dòng)的載體。四要以文化為紐帶,培養(yǎng)共同的社區(qū)意識(shí),提高居民參與度。社區(qū)文化建設(shè)要以社區(qū)文化活動(dòng)的普及和深化作為切入點(diǎn),以社區(qū)道德規(guī)范的提倡和養(yǎng)成作為支撐點(diǎn),以社區(qū)精神的提煉和培育作為核心點(diǎn),以社區(qū)良好形象的營造和展示作為關(guān)鍵點(diǎn),推動(dòng)社會(huì)健康穩(wěn)步向前發(fā)展.。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告4
XX年XX月XX日,借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人XX向我社申請(qǐng)貸款X X萬元,期限 XX年 ,用途為XX。我社安排XX和XX客戶經(jīng)理進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信貸前調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:
一、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員基本情況:
。ㄒ唬┥暾(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員基本概況:
1、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人基本情況:
申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人姓名、性別、年齡、住址(戶籍所在地和現(xiàn)居住地址)、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
2、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人家庭主要成員基本情況:
家庭主要成員與申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
(二)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員資信狀況:
申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料,同時(shí)調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況,從社會(huì)調(diào)查了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的誠信及道德品質(zhì)狀況,申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好,是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。
家庭主要成員的人民銀行征信信用報(bào)告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料,同時(shí)調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況,并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好,是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。通過調(diào)查了解后綜合評(píng)價(jià)家庭主要成員的信用狀況。
結(jié)論:通過對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告反映的信用狀況以及社會(huì)評(píng)價(jià),并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人信用狀況的影響程度,描述對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的信用等級(jí)評(píng)定情況。
二、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)負(fù)債情況
調(diào)查人員要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價(jià)值形態(tài)(即是實(shí)物還是貨幣形態(tài)),對(duì)調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料,并根據(jù)資產(chǎn)取得時(shí)的價(jià)值或市場(chǎng)行情對(duì)資產(chǎn)價(jià)值量化,通過調(diào)查描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn)
主要包括:房產(chǎn)、有價(jià)證券(股票、交通工具、現(xiàn)金、銀行存款、應(yīng)收賬款)等
調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的負(fù)債情況,要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人在金融機(jī)構(gòu)或其他形式下的負(fù)債情況。主要包括:住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等)。
結(jié)論:通過對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查,測(cè)算申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的資產(chǎn)負(fù)債率、分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的'償債能力。判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理,申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的長期償債能力如何。
三、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人生產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)及經(jīng)營狀況(個(gè)人消費(fèi)貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項(xiàng))
從事經(jīng)營活動(dòng)名稱、經(jīng)營時(shí)間、經(jīng)營地址、營業(yè)期限、經(jīng)營類型、經(jīng)營范圍,合規(guī)經(jīng)營證照(營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的經(jīng)營證照)。描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營面積、經(jīng)營現(xiàn)狀以及經(jīng)營前景預(yù)測(cè)。調(diào)查分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人從事經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的經(jīng)營業(yè)績(經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等情況)
結(jié)論:通過對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營狀況的調(diào)查分析,判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營能力,對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營狀況是否正常進(jìn)行整體評(píng)價(jià),測(cè)算該項(xiàng)清償貸款的能力算。(附表)
四、授信用途、金額、期限的合理性分析
(一)貸款用途分析:
要詳細(xì)描述貸款的用途,涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料(包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結(jié)算等情況),分析貸款用途是否在其經(jīng)營資質(zhì)范圍內(nèi),是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的經(jīng)營規(guī)模及特點(diǎn)、發(fā)展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí)、合理;
如在本縣聯(lián)社內(nèi)(借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài),到期日,現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定。)
(二)資金需求及自有資金籌措情況:
描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資金需求量,根據(jù)自有資金狀況測(cè)算所需資金,結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理。
。ㄈ┻款來源及貸款期限的合理性:
描述貸款的還款來源,根據(jù)經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實(shí)還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易,要重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性,如果還款來源屬于申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人整個(gè)經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金收入,要重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠。通過對(duì)還款來源及其可靠性分析,
判斷借款期限與還款來源是否匹配,確認(rèn)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來源不但可以用主營業(yè)務(wù)收入,還可以其他收入,家庭成員收入,家庭支出與收入。多項(xiàng)來源要分別進(jìn)行闡述。
結(jié)論:通過上述調(diào)查分析,客戶經(jīng)理綜合評(píng)價(jià)該筆貸款用途、金額、期限的合理性,并根據(jù)信用社貸款利率定價(jià)辦法合理確定貸款利率。
五、擔(dān)保評(píng)價(jià):
。ㄒ唬┑盅簱(dān)保評(píng)價(jià)
1、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性:
主要包括抵押人是否具備主體資格,抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰,財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押,抵押人為公司法人的,是否經(jīng)其股東會(huì)同意;抵押人為合伙企業(yè)的,是否經(jīng)過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。
2、抵押物基本情況:
主要包括抵押物權(quán)屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料(要附抵押物清單)、抵押物目前存在方式、租賃情況(租賃時(shí)間、租金數(shù)量、支付方式)、租賃權(quán)時(shí)間先后問題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述。
3、抵押物價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力:
主要包括抵押物取得時(shí)間、價(jià)格、方式及抵押物現(xiàn)狀,抵押物的調(diào)查估價(jià)、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。
(二)質(zhì)押擔(dān)保評(píng)價(jià):
權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明,是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的《有價(jià)證券質(zhì)押聲明》,出質(zhì)人是否同意質(zhì)押,并簽字蓋章,權(quán)利憑證票面價(jià)值、實(shí)際價(jià)值、打折系數(shù)、可貸金額;動(dòng)產(chǎn):入帳價(jià)值、折舊率、抵押率、可貸金額。
。ㄈ┍WC擔(dān)保評(píng)價(jià):
對(duì)保證人的基本情況和財(cái)務(wù)狀況要詳細(xì)調(diào)查與分析,根據(jù)保證人的財(cái)務(wù)狀況,綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力;保證人是否符合保證擔(dān)保條件,有無代為清償能力和清償意愿,保證人對(duì)外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定(以擔(dān)保公司作為保證人的,按照信用社相關(guān)規(guī)定對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查分析)。 (■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述)
六、授信風(fēng)險(xiǎn)及其防控措施:
調(diào)查人員通過調(diào)查分析,客觀地評(píng)價(jià)授信風(fēng)險(xiǎn),并逐一提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施。
七、總體評(píng)價(jià)及調(diào)查結(jié)論:
根據(jù)對(duì)借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的調(diào)查、了解、分析,從客戶經(jīng)理角度綜合考
量其效益及風(fēng)險(xiǎn)情況,對(duì)其作出總體評(píng)價(jià)(根據(jù)信用等級(jí)評(píng)分指標(biāo),XX分,個(gè)人授信XX萬元,有存量貸款XX萬元,納入統(tǒng)一授信XX萬元。
調(diào)查人員對(duì)是否同意辦理此筆貸款業(yè)務(wù),貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見。 以上是我本人及協(xié)辦客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查意見,貸款用途真實(shí)、合法、手續(xù)合規(guī)、資料及客戶簽名真實(shí)有效,調(diào)查內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確反映,我們保證無隱瞞,對(duì)真實(shí)性合法合規(guī)性負(fù)責(zé)。
主辦客戶經(jīng)理(簽章):
協(xié)辦客戶經(jīng)理(簽章)
個(gè)人調(diào)查報(bào)告5
玉環(huán)位于浙江東南沿海,縣域由玉環(huán)本島、楚門半島和135個(gè)外圍島嶼及海礁構(gòu)成,、陸域378平方公里,古志記載,早在新石器時(shí)代,人類就開始在玉環(huán)大地上繁衍生息、創(chuàng)造文明。夏、周時(shí)期,玉環(huán)為"揚(yáng)州之域"。清朝雍正六年(1782年)置玉環(huán)廳。民國元年,廢廳設(shè)縣,改稱玉環(huán)縣。1962年4月,隸臺(tái)州專區(qū)(現(xiàn)臺(tái)州市)管轄。據(jù)志書記載,玉環(huán)縣名源自海島奇觀:晨霧繞島,形狀如環(huán);上有流水,潔白如玉--玉環(huán)由此得名。
一個(gè)沒有鐵、沒有銅、沒有木資源貧乏的縣城,卻誕生了“中國閥門之都”、“中國五金建材出口基地”、 “中國汽車零部件產(chǎn)業(yè)基地”、“中國新古典家具精品生產(chǎn)基地”等九大國字號(hào)品牌。一個(gè)面積僅有378平方公里的彈丸小島上,卻擁有年產(chǎn)值超億元的企業(yè)95家,年實(shí)現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)值800多億元。玉環(huán)人民以海島居民特有的豪爽、包容、拼搏、誠信的人文精神,走出了一條以民營經(jīng)濟(jì)為核心的具有玉環(huán)特色的工業(yè)強(qiáng)縣之路。
改革開放以前,玉環(huán)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)十分薄弱,直到70年代末仍然維持"一農(nóng)二漁三鹽"的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)格局。
黨的十一屆三中全會(huì)以來,玉環(huán)人民積極創(chuàng)造和發(fā)揮機(jī)制靈活的.優(yōu)勢(shì),解放思想,開拓創(chuàng)新,由一個(gè)落后的海島小縣變成經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣,實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的第一次歷史性騰飛。從1978年到20xx年,國內(nèi)生產(chǎn)總值從7916萬元增加到116. 29億元,增長145.9倍;財(cái)政總收入從847萬元增加到12.2142億元,增長143倍;農(nóng)村居民人均純收入從120元增加到7225元,增長59.2倍。20xx年度社會(huì)經(jīng)濟(jì)綜合發(fā)展水平名列全國各縣(市)第29位。
"八五"以來,玉環(huán)五度躋身"中國綜合實(shí)力百強(qiáng)縣" 行列,是全國綜合改革試點(diǎn)縣、全國科技工作先進(jìn)縣、全國體育先進(jìn)縣、全國生態(tài)示范區(qū)建設(shè)試點(diǎn)縣和浙江省首個(gè)小康縣"、"新農(nóng)村縣"和省科技進(jìn)步先進(jìn)縣、教育強(qiáng)縣,被列為浙江省首批提前基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的縣(市、區(qū))和規(guī)劃發(fā)展的中等城市之一?梢哉f,玉環(huán)已健步跨入我國沿海發(fā)達(dá)地區(qū)行列,成為全國較具希望和活力的區(qū)域之一。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告6
借款人羅XX,男,現(xiàn)年51歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。
一、基本情況
羅XX現(xiàn)在平頂山做木桿生意,XX王莊村有三層八間樓房一套,配房兩間的一個(gè)小院,價(jià)值肆萬元左右,另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套,面積140平方米,現(xiàn)值貳拾萬元。由于在平頂山做生意,羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套,面積180平方,價(jià)值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛,價(jià)值15萬元左右。由于做木材生意,各種型號(hào)的木桿必須存貨,已占?jí)捍罅?strong>資金 ,而送給各個(gè)礦的木桿,又是上搭下付款,若付款不及時(shí),就會(huì)造成資金緊張。由于近段資金緊張,貸款到期后不能按時(shí)償還,申請(qǐng)展期。
二、效益情況
羅XX木桿主要賣給平煤集團(tuán),主要型號(hào)有1.2米×3cm小方木;2米×1.4cm;2.2米×1.6cm,2.4米×1.8cm,2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款,即這次送貨用完后下次送貨時(shí)付上次貨款。每月銷量500方左右,每方利潤50元,月利潤貳萬伍仟元左右,效益較好。
三、擔(dān)保人情況
擔(dān)保人李XX,男,現(xiàn)年41 歲,住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意,主要是收購各種型號(hào)的木桿,然后賣給經(jīng)營木桿的大戶,有資金貳拾萬元,有一定的'擔(dān)保實(shí)力,同意給羅國存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。
擔(dān)保人羅XX,男,現(xiàn)年24歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村人,羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意,主要經(jīng)營各種豬用、魚用、雞用預(yù)混料、全價(jià)料及棉粕、豆粕等原料,有資金拾伍萬元,有一定擔(dān)保能力。同意給羅國存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。
四、調(diào)查結(jié)論
通過調(diào)查,羅XX有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,生意效益較好,能夠做到逐月清息,擔(dān)保人李XX、羅XX兩人有擔(dān)保能力,同意貸款展期并愿負(fù)連帶責(zé)。同意該筆貸款展期。
調(diào)查人:
年 月 日
個(gè)人調(diào)查報(bào)告7
中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行關(guān)于黎嘉穎申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款的貸前調(diào)
查報(bào)告
為防范貸款風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)客戶的申請(qǐng),中國建設(shè)銀行于20xx年4月1日安排由中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學(xué)習(xí)、工作、生活場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。調(diào)查情況匯報(bào)如下:
一.基本情況
借款申請(qǐng)人,黎嘉穎,身份證號(hào):44010319910207XXXX 性別: 女 年齡:20 歲,家庭人口 3 人,家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號(hào),家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院現(xiàn)任大二學(xué)生,目前有固定兼職工作,未婚,電話:137607262XX。
二.資信狀況
1、該戶個(gè)人資產(chǎn)總額8000元,為多年積蓄與兼職收入,無任何固定資產(chǎn)。負(fù)債情況:無。年收入6500 元,分別為:兼職工資收入6000元 ,其他收入500元。
2、該戶個(gè)人品質(zhì)良好 ,信譽(yù)情況良好,在我行曾經(jīng)貸款0 次,無不良記錄。
三.工作收入情況
該客戶無穩(wěn)定正職工作,有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定,兼職工作為必勝客服務(wù)生,一個(gè)月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定,一個(gè)月兼職平均收入為400至500元,具有一定的`工作能力和經(jīng)驗(yàn)。
四、貸款用途
該客戶申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款主要用于學(xué)習(xí)與生活上的花費(fèi)。
五、擔(dān);虻盅何锴闆r
1、擔(dān)保情況:
保證人1為黎遠(yuǎn)東,與申請(qǐng)人是父女關(guān)系,F(xiàn)任廣州遠(yuǎn)洋賓館司機(jī)一名,年收入為65000元。個(gè)人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層,共110平方米,價(jià)值250萬元人民幣 ,貨幣資產(chǎn)15元萬人民幣,是自有產(chǎn)權(quán),負(fù)債情況,無 。
擔(dān)保人2為吳錦珍, 與申請(qǐng)人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團(tuán)工人一名,年收入:38000元。個(gè)人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn),價(jià)值34萬元人民幣,負(fù)債情況,無。
2、抵押情況:無抵押品。
六、借款人需求
申請(qǐng)類型為:個(gè)人小額消費(fèi)貸款,申請(qǐng)貸款金額:500元人民幣,申請(qǐng)期限:9個(gè)月,幣種:人民幣,還款類型:按月還款。貸款利率:同期貸款利率。
七、還款來源:
第一還款來源;客戶本身的兼職收入與其資產(chǎn)
第二還款來源:擔(dān)保人1的工作收入
第三還款來源:擔(dān)保人2的工作收入
八、客戶經(jīng)理意見
鑒于該戶的信用程度良好、擔(dān)保人擔(dān)保能力良好,符合法律要求,本崗建議發(fā)放擔(dān)保貸款400元,期限 6個(gè)月,按月還款,利率按基準(zhǔn)利率上浮,月執(zhí)行利率為4.9‰,信貸員張三到期負(fù)責(zé)收回。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告8
一、調(diào)查的目的:
在這個(gè)寒假里,我和同學(xué)出去玩了好其次。但是我發(fā)現(xiàn)同學(xué)們是越來越不注重禮儀這方面的講究了,于是我對(duì)禮儀這方面做了一個(gè)調(diào)查報(bào)告。
二、調(diào)查的主要內(nèi)容:
1、禮儀的分類
2、禮儀的作用
3、禮儀的體現(xiàn)
三、調(diào)查步驟安排:
1、收集資料
2、查閱書籍
3、與家長討論
4、 整理資料
四、資料來源:
1、書籍
2、 網(wǎng)頁
五、調(diào)查結(jié)論:
通過此次調(diào)查我發(fā)現(xiàn):禮儀分為六種,分別是服裝禮儀、語言禮儀、待客禮儀、做客禮儀、社交禮儀和飲食禮儀!它們的作用是能夠體現(xiàn)一個(gè)人的修養(yǎng)和品行。中華民族燦爛歷史長河中我們?cè)鴵碛械尿湴,是“講文明,懂禮儀”締造了享譽(yù)千年的“禮儀之邦”。在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天,在社會(huì)轉(zhuǎn)型價(jià)值觀呈現(xiàn)多元發(fā)展的今天,在個(gè)性凸現(xiàn)的今天,我們沒有理由將我們高貴的尊嚴(yán)和崇高的信念束之高閣,因?yàn)樵谖覀兊奈幕,在我們的血液里,浸染著的、流敞著的是“講文明,懂禮儀”的擁有幾千年文明的民族精華。人最重要的素質(zhì)是講文明!一個(gè)有尊嚴(yán)的人,一個(gè)受人尊敬的人,他必定是一個(gè)懂禮儀,講文明的人。
禮儀也是人類為維持社會(huì)正常生活而要求人們共同遵守的最起碼的道德規(guī)范,它是人們?cè)陂L期共同生活和相互交往中逐漸形成,并且以風(fēng)俗和傳統(tǒng)等方式固定下來。對(duì)一個(gè)人來說,禮儀是一個(gè)人的思想道德水平、文化修養(yǎng)、交際能力的外在表現(xiàn),對(duì)一個(gè)社會(huì)來說,禮儀是一個(gè)國家社會(huì)文明程序、道德風(fēng)尚和生活的反映?墒乾F(xiàn)在很多人都漸漸忽視了禮儀,忽略了我們中國幾千年來的禮儀文明。 本文就華師一附中學(xué)生如何看待禮儀,對(duì)禮儀的重視程度,以及如何解決社會(huì)的現(xiàn)狀,和調(diào)查的總結(jié)等幾個(gè)方面進(jìn)行了一些調(diào)查,結(jié)果如下:主體
一、調(diào)查問卷
1、你認(rèn)為禮儀重要么?
a、重要b、一般c。不重要
2、在這樣一個(gè)競(jìng)爭激烈的社會(huì)中,你認(rèn)為成為一個(gè)有修養(yǎng)的.人必要嗎?a、有必要b、無關(guān)緊要c、一般
3、你平時(shí)會(huì)用粗言爛語嗎?a、經(jīng)常b、偶爾c、從不
4、乘坐公共汽車時(shí),如果看到老人,抱小孩的婦女或者傷殘人士,你會(huì)讓座嗎?
a、總是會(huì)b。偶爾c、從不
5、你是如何看待中學(xué)生文明禮儀守則?a、認(rèn)真記下并履行b、偶爾違反一下c、經(jīng)常違反
二、經(jīng)過調(diào)查的華一附中學(xué)生的詳細(xì)情況見下表總調(diào)查人數(shù):100人
三、家長及老師的態(tài)度
1、家長的態(tài)度:
希望孩子講禮儀85%無所謂,了解好就行15%
2、老師的態(tài)度
希望學(xué)生講禮儀95%無所謂,了解好就行5%
四、解決方案
方案一:組織一些活動(dòng),教學(xué)生如何講禮儀,讓學(xué)生認(rèn)為講禮儀是一件很重要的事情。 方案二:在一些小事中以身作則慢慢教導(dǎo)學(xué)生,長而久之,自然學(xué)生就會(huì)把講禮儀當(dāng)做一種習(xí)慣
五、怎樣遵守禮儀
1、求學(xué)明理,尊敬師長。
2、愛護(hù)公共設(shè)施,保持校園美好環(huán)境,不亂扔果皮紙屑。
3、熱愛集體,團(tuán)結(jié)同學(xué),互助互愛,共同進(jìn)步
4、珍惜身邊的同學(xué)、朋友,不要因?yàn)樽约旱聂斆Щ蛉涡越o對(duì)方造成傷害。
5、乘公共汽車:車到站時(shí)應(yīng)依次排隊(duì),對(duì)婦女、兒童、老年人及病殘者要照顧謙讓。上車后不要搶占座位,更不要把物品放到座位上替別人占座。遇到老弱病殘?jiān)屑皯驯雰旱某丝蛻?yīng)主動(dòng)讓座。
6、騎自行車:要嚴(yán)格遵守交通規(guī)則。不闖紅燈,騎車時(shí)不撐雨傘,不互相追逐或曲折競(jìng)駛,不騎車帶人。遇到老弱病殘者動(dòng)作遲緩,要給予諒解,主動(dòng)禮讓。結(jié)論
。1)加強(qiáng)對(duì)本國精華的傳統(tǒng)文明的挖掘和宣傳,讓青年在生活,學(xué)習(xí)和工作中耳濡目染中國傳統(tǒng)的文明禮儀,提高民族的自尊心和自豪感。加快開放進(jìn)程,讓中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步融入世界經(jīng)濟(jì),以此助推青年深入了解世界各國的文化,掌握各國的人文風(fēng)俗。從而掌握尊重不同民族的禮儀常識(shí)。借鑒國際典雅的文明禮儀,成為中國傳統(tǒng)禮儀的有效補(bǔ)充。
。2)在努力培養(yǎng)青年的語言文明的同時(shí),更應(yīng)致力加強(qiáng)青年的行為文明的引導(dǎo),提高青年的文明行為能力,使他們知行合一,言行得體。
。3)提升青年的公民意識(shí)和社會(huì)參與意識(shí),使青年更加關(guān)心社會(huì),關(guān)愛他人。擴(kuò)大青年的社會(huì)參與面,形成青年的社會(huì)責(zé)任感,增強(qiáng)青年的大局意識(shí),服務(wù)意識(shí)。
。4)青年的文明禮儀教育不能一朝一夕就能奏效的,而是長期的,循序漸進(jìn)的。要走出目前文明禮儀教育的困境,制訂長遠(yuǎn)的規(guī)劃,要有持久戰(zhàn)的心理,又要時(shí)刻準(zhǔn)備著,采取必要的措施,通過不斷營造良好的文明禮儀教育環(huán)境逐步提高青年的文明禮儀修養(yǎng)和文明禮儀的行為能力。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告9
申請(qǐng)人基本情況:
申請(qǐng)人姓名,性別,年齡歲,婚姻狀況,現(xiàn)住址。聯(lián)系電話。申請(qǐng)人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營行業(yè),注冊(cè)有個(gè)人獨(dú)資企業(yè),企業(yè)名稱為池州市頂星網(wǎng)吧。經(jīng)由借款申請(qǐng)人授權(quán)查看個(gè)人征信系統(tǒng),該申請(qǐng)人信譽(yù)狀況良好,無不良信用記錄。
借款用途、金額、期限:
借款人xxx申請(qǐng)借款xxx萬元主要用于購買xxx(填寫具體用途),期限XX月。經(jīng)調(diào)查了解,借款用途真實(shí)、合法。
擔(dān)保分析:
申請(qǐng)人本次以其名下的一套商業(yè)房抵押向我行申請(qǐng)借款,抵押物權(quán)證編號(hào)池字第0949565B號(hào),權(quán)利人為吳建國,位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室,建筑面積38.17平方米,鋼混結(jié)構(gòu),國有出讓土地,房屋設(shè)計(jì)用途為商業(yè)。該抵押物20xx年購買,發(fā)票價(jià)值329789元,與現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)值基本相符,按貸款21萬元計(jì)算,抵押率63.68%。經(jīng)實(shí)地查看,該房產(chǎn)地理位置較好,實(shí)物狀態(tài)良好,變現(xiàn)力較強(qiáng),有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用,抵押人抵押意思明確并已告知出租方,符合我行抵押條件。 還款能力分析:
該筆借款的主要還款來源是申請(qǐng)人的收入,在貸款存續(xù)期間申請(qǐng)人凈收入在扣除必要的`家庭生活開支后能覆蓋貸款本息,第一還款來源充足。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、位置較好,有一定升值空間,抵押物變現(xiàn)能力較強(qiáng),第二還款來源有保障。
調(diào)查結(jié)論:
從現(xiàn)場(chǎng)檢查及征信查詢等調(diào)查情況看,目前借款人經(jīng)營正常,資信良好,有貸款償還能力,貸款抵押物真實(shí)有效,價(jià)值充足,易于變現(xiàn)。同意對(duì)xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬元,期限3年,用途購電腦設(shè)備,按月結(jié)息,分年還款。貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%,以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室抵押。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告10
暑假里我在泉州市“中國一汽奔騰”4S店進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐,在二個(gè)月里維修使我對(duì)維修站的整車銷售、備件供應(yīng)、售后服務(wù)、維修技術(shù)以及信息反饋等有了一定的了解認(rèn)識(shí)和深刻體會(huì)。現(xiàn)在我以一個(gè)實(shí)踐生的了解和認(rèn)識(shí)來介紹一下汽車“4s”店的優(yōu)勢(shì)與弊端。 維修項(xiàng)目基本為更換機(jī)油等一些保養(yǎng)項(xiàng)目以及一些小型的維修項(xiàng)目。八小時(shí)的工作雖 然是三點(diǎn)一線的機(jī)械工作,可是我卻學(xué)會(huì)了很多,至少是在學(xué)校里學(xué)不到的實(shí)實(shí)在在的“實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)”,同時(shí)也認(rèn)識(shí)到了其中的利與弊。雖然汽車售后服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展迅速,但仍存在許多問題,我認(rèn)為其中弊端主要為以下幾點(diǎn) :
一、 服務(wù)觀點(diǎn)淡薄是比較普遍的問題
各種類型的專賣店,大部分建立不久,考慮汽車銷售多,為用戶服務(wù)少,隊(duì)伍還沒有經(jīng)過嚴(yán)格的訓(xùn)練和教育,素質(zhì)較差,缺乏全心全意為用戶服務(wù)的思想,尚未建立起規(guī)范的服務(wù)制度和辦法。對(duì)汽車故障的排除和維護(hù)保養(yǎng)質(zhì)量重視不夠,新加入汽車服務(wù)市場(chǎng)的廣大后來者,他們參加服務(wù)貿(mào)易大多是以營利為目的,更缺乏服務(wù)意識(shí)。 作為汽車下游的售后服務(wù)業(yè),在中國加入wto以后因所特有的“本土化”性質(zhì),使經(jīng)營者們獲得了優(yōu)勢(shì)。但從目前看,這些先天優(yōu)勢(shì)還不足以成為參與市場(chǎng)競(jìng)爭的強(qiáng)大競(jìng)爭力,更無法以此與外國經(jīng)營商進(jìn)行抗衡。 維修成本較高,用戶負(fù)擔(dān)較重。由于逐漸采取換件修理和修理費(fèi)用隨意提高, 增加了用戶的負(fù)擔(dān),甚至有些專賣店更換的零件由易損件發(fā)展到一些總成件,如有些著名品牌的汽車居然更換轉(zhuǎn)向橫直拉桿以類的總成件,更增加了
用戶的負(fù)擔(dān),這在實(shí)行品牌戰(zhàn)略的今天是不應(yīng)該的. 汽車保險(xiǎn)和購車信貸等金融方面也存在著 一些問題。主要是制度不健全,做法不規(guī)范造成的,有待進(jìn)一步改善。汽車服務(wù)越來越成為與生活息息相關(guān)的主題,汽車服務(wù)質(zhì)量的好壞直接影響到大部分家庭的日常生活。據(jù)悉,這一份報(bào)告是繼“20xx中國汽車品牌銷售滿意度調(diào)研報(bào)告”之后的第二份報(bào)告,該系列調(diào)查報(bào)告均出自中國本土權(quán)威的市場(chǎng)調(diào)查機(jī)構(gòu)——“中國汽車品牌顧客滿意度調(diào)查”。擔(dān)當(dāng)調(diào)研任務(wù)的聯(lián)信天下是國內(nèi)知名的消費(fèi)者調(diào)查專業(yè)機(jī)構(gòu),致力于打造消費(fèi)者最信賴的自主調(diào)研品牌。歷時(shí)半年多的20xx年售后服務(wù)滿意度調(diào)研,是在23396位購車3到8個(gè)月新車主的反饋基礎(chǔ)上作出的,涵蓋了全國26座主要城市的48個(gè)汽車品牌。該售后整體滿意度主要是根據(jù)經(jīng)銷商的表現(xiàn)來衡量的,分為九大因子,分別是(按權(quán)重排列):問題經(jīng)歷、消費(fèi)者便利的服務(wù)、維修接待服務(wù)、保養(yǎng)維修服務(wù)過程、交車提車過程、維修保養(yǎng)的質(zhì)量、維修跟蹤服務(wù),24小時(shí)救援服務(wù)、投訴處理。售后服務(wù)滿意度指數(shù),總分為1000分,分?jǐn)?shù)越高,表明顧客對(duì)授權(quán)經(jīng)銷商的保養(yǎng)和維修服務(wù)越滿意。 調(diào)研報(bào)告研究發(fā)現(xiàn),售后服務(wù)普遍存在不規(guī)范的競(jìng)爭,將嚴(yán)重制約中國汽車行業(yè)的健康發(fā)展。93%的被調(diào)查者對(duì)“多次返修率”不滿意;56%的被調(diào)查者擔(dān)心,4S店或特約經(jīng)銷商在維修過程中“偷工減料”,提供劣質(zhì)配件;51%的被調(diào)查者認(rèn)為,服務(wù)觀點(diǎn)淡薄是4S店或特約經(jīng)銷商存在的比較普遍的問題;68%的被調(diào)查者認(rèn)為,顧客的反饋信息并未得到滿意回應(yīng)或解決;73%的被調(diào)查者表示,質(zhì)量保修期后會(huì)選擇社會(huì)修理廠;但是,對(duì)社會(huì)修理廠
的維修質(zhì)量表示擔(dān)心的被調(diào)查者竟達(dá)62%。 此外,面對(duì)競(jìng)爭日益白熱化的市場(chǎng),諸多停產(chǎn)車型的售后服務(wù)問題也為消費(fèi)者心里平添隱憂。在一項(xiàng)相關(guān)問題中,有27%的被調(diào)查者對(duì)停產(chǎn)車型的售后服務(wù)表示擔(dān)心。 中國汽車品牌滿意度調(diào)查組委會(huì)負(fù)責(zé)人指出,在未來的商業(yè)競(jìng)爭中,很大程度上將是顧客資源的競(jìng)爭,誰服務(wù)做得好就將贏得更多的消費(fèi)者,贏得了消費(fèi)者也就贏得了品牌的未來。汽車行業(yè)的發(fā)展一個(gè)不容忽視的因素就是售后服務(wù),服務(wù)的好壞直接關(guān)系到整個(gè)行業(yè)健康有序的.發(fā)展,F(xiàn)在車主們提出越來越多個(gè)性化需求,如果想讓客戶認(rèn)可你的服務(wù),我們就一定要將服務(wù)產(chǎn)品定義得更加明確放心。對(duì)于國內(nèi)的汽車行業(yè)來說,商家不但要保證品質(zhì),而且還需要提供一流的維修技術(shù)和售后服務(wù),讓顧客們有超值放心的感受,我們才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中制勝。
二、具體分析一下國內(nèi)、外的售后狀況
。ㄒ唬﹪馐酆鬆顩r 從世界經(jīng)濟(jì)多年來的發(fā)展看,連鎖經(jīng)營的經(jīng)營模式在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演的角色越來越受到關(guān)注,同時(shí)也無處不影響人們的生活。連鎖經(jīng)營在服務(wù)業(yè)、零售業(yè)和餐飲業(yè)的行業(yè)取得的成功有目共睹,應(yīng)該說加盟連鎖是歷史上非常成功的經(jīng)營概念。 汽車售后的服務(wù)領(lǐng)域是一個(gè)大市場(chǎng),今后一定將是各方競(jìng)爭的重要陣地.特別是國外服務(wù)業(yè)的進(jìn)入,由于其強(qiáng)大的資金支持和先進(jìn)的經(jīng)營概念,會(huì)對(duì)國內(nèi)的售后服務(wù)市場(chǎng)形成相當(dāng)大的沖擊。比如,汽車租賃業(yè),最終將走上連鎖店的經(jīng)營方式。國外的知名汽車租賃公司都有上千家連鎖店,極具競(jìng)爭力和知名度,國內(nèi)公司要想發(fā)展壯大,這種聚沙成塔的過程必不可少。 國外
汽車售后服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)表明,售后服務(wù)連鎖經(jīng)營的優(yōu)勢(shì)在于可以加盟連鎖的經(jīng)營者在不需要大量資金的情況下很快拓展自己的業(yè)務(wù)體系,同時(shí)可以使加盟商在缺少行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的情況下,降低風(fēng)險(xiǎn)投資,順利解決商業(yè)過程中的很多問題,能在創(chuàng)業(yè)之初就順利的以成熟的面貌開始經(jīng)營。
。ǘ﹪鴥(nèi)發(fā)展不規(guī)范國內(nèi)幾大汽車生產(chǎn)廠都沒有對(duì)租賃業(yè)投入太多的熱情。使得制造業(yè)與租賃業(yè)之間產(chǎn)生了脫節(jié)現(xiàn)象 當(dāng)然,這與國家的相關(guān)規(guī)定的制約也有關(guān)系。在國外每個(gè)大的汽車生產(chǎn)企業(yè)都有汽車租賃業(yè)務(wù)的子公司或控股公司。這些租賃公司對(duì)企業(yè)的發(fā)展起到舉足輕重的作用。例如,美國汽車全國銷量30%都是由租賃消化掉的。國內(nèi)汽車制造企業(yè)還要在市場(chǎng)上多下些功夫。 國內(nèi)以連鎖經(jīng)營運(yùn)作的汽車租賃業(yè),其加盟店多是以授權(quán)進(jìn)行特許經(jīng)營的,這種形式并不是最理想的,因?yàn)檫@樣難以管理,也不容易做到連鎖店所要求做到的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù),只有加盟店以參股、控股、資產(chǎn)合作的方式加盟連鎖店,整個(gè)企業(yè)才能有凝聚力,大家都以主人翁的姿態(tài)出現(xiàn),才能對(duì)抗來自市場(chǎng)各方面的壓力。 國內(nèi)以連鎖經(jīng)營運(yùn)作的汽車租賃業(yè),其加盟店多是以授權(quán)進(jìn)行特許經(jīng)營的,這種形式并不是最理想的,因?yàn)檫@樣難以管理,也不容易做到連鎖店所要求做到的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù),只有加盟店以參股、控股、資產(chǎn)合作的方式加盟連鎖店,整個(gè)企業(yè)才能有凝聚力,大家都以主人翁的姿態(tài)出現(xiàn),才能對(duì)抗來自市場(chǎng)各方面的壓力。 國內(nèi)的汽車維修市場(chǎng)一直以來都存在著品牌的缺位。連鎖經(jīng)營的模式正可以彌補(bǔ)這樣的缺憾,連鎖化經(jīng)營的一大特點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量眾多,同時(shí)對(duì)車主而言也更有品牌保障。
連鎖店統(tǒng)一收費(fèi)、統(tǒng)一形象,配件來源充足,技術(shù)實(shí)力雄厚,這種模式具有強(qiáng)大的競(jìng)爭力。在美國,最大的汽修企業(yè)就是連鎖集團(tuán),擁有數(shù)千家門店。在這種模式下,困擾車主的收費(fèi)不透明等問題就可以得到有效解決。連鎖經(jīng)營就是要降低利潤、營造良好的后市場(chǎng)消費(fèi)環(huán)境。汽車后市場(chǎng)的連鎖品牌經(jīng)營從馳耐普、美麗獅這些以賣產(chǎn)品為主的經(jīng)營模式開始,如今已逐步過度到月福、愛義行這些以提供服務(wù)為主要贏利模式的連鎖經(jīng)營,將來這個(gè)模式會(huì)逐漸成熟,出現(xiàn)更多的知名連鎖汽車維修企業(yè)。連鎖化、品牌化經(jīng)營要求這類維修廠規(guī)模較大,生產(chǎn)設(shè)備精良,維修人員受過統(tǒng)一培訓(xùn),在技術(shù)上具有權(quán)威性,服務(wù)對(duì)象主要是品牌車。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告11
20xx年01月,山東啟明星紙業(yè)股份有限公司因流動(dòng)資金短缺,向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金借款20000萬元。受理其申請(qǐng)后,我對(duì)其進(jìn)行了貸前調(diào)查,通過對(duì)山東啟明星公司的實(shí)地了解,并聽取其法人王仕煥同志對(duì)公司基本情況、生產(chǎn)、銷售方面的介紹,收集相關(guān)信貸資料編寫了貸前調(diào)查報(bào)告。現(xiàn)我將山東啟明星公司的基本情況、業(yè)務(wù)狀況、公司履約情況作為本次調(diào)查的重點(diǎn),內(nèi)容如下
一、公司基本情況
山東啟明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要從事白卡紙、文化紙、箱板紙、石膏護(hù)面紙、造紙木漿的生產(chǎn)、銷售, 公司企業(yè)地址位于山東省淄博市桓臺(tái)縣馬橋鎮(zhèn)工業(yè)路北首,現(xiàn)有5棟生產(chǎn)車間,宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設(shè)財(cái)務(wù)部、經(jīng)營部、研發(fā)中心生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監(jiān)部、安監(jiān)部,有較為完善的內(nèi)部管理體系。
法定代表人王仕煥,貴州安龍人,現(xiàn)年42歲。1993—1996年在山東聊城職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)習(xí)并畢業(yè);1994年至今在山東啟明星公司擔(dān)任董事長職務(wù)。
20xx年初在原有基礎(chǔ)上山東啟明星公司投入280萬元,擴(kuò)建一條年產(chǎn)量500噸生產(chǎn)線,使其生產(chǎn)規(guī)模達(dá)1000噸。當(dāng)年生產(chǎn)產(chǎn)品680噸,銷售產(chǎn)品625噸,實(shí)現(xiàn)收入1563萬元。由于產(chǎn)品銷售形勢(shì)看好,公司實(shí)行了第二步投資計(jì)劃,在20xx年的基礎(chǔ)上再上一條20xx噸生產(chǎn)線。第二步投資通過“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映,較20xx年凈增520萬元,F(xiàn)在廠房已經(jīng)建成,設(shè)備已安裝完畢并已投入使用。通過2年時(shí)間的大手筆投入,投資總額已達(dá)1116萬元。向我行申請(qǐng)借款主要用于購進(jìn)原材料鋁錠,為生產(chǎn)、銷售上規(guī);I集相配套的流動(dòng)資金。
去年初,公司通過廠房的建設(shè)、生產(chǎn)設(shè)備的添置、技術(shù)上的研發(fā),向科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心申報(bào)了國家級(jí)火炬項(xiàng)目。同年4月,取得了國家級(jí)火炬計(jì)劃項(xiàng)目證書,項(xiàng)目證書的批準(zhǔn)文號(hào)為*************號(hào),20xx年9月*****技術(shù)廳對(duì)***公司進(jìn)行了高新技術(shù)企業(yè)的認(rèn)定工作,并取得了省科學(xué)技術(shù)廳頒發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書。
二、公司業(yè)務(wù)狀況
1、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況
1994至去年年末,公司總資產(chǎn)1213973.13,負(fù)債787894,凈資產(chǎn)426079.13,銷售收入705775.60,利潤總額5996.16,主要通過銷售實(shí)現(xiàn)利潤增長。
2、資產(chǎn)構(gòu)成情況
在調(diào)查過程中,我行通過由恩施州農(nóng)發(fā)信用擔(dān)保股份有限公司提供原始入帳憑證復(fù)印件的形式,對(duì)申請(qǐng)借款單位的資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行了初步的核實(shí)。其資產(chǎn)的大致情況是: 應(yīng)收帳款876111383.19元
1、貨幣資金年末數(shù)為 944,138,817.61 元,比年初減少 37.11%, 主要是銀行存款減少所致
2、應(yīng)收賬款年末數(shù)為 876,111,383.19 元,比年初增加 43.13%,主要是為增加銷量改變信用政策,應(yīng)收貨款增加所致。
3、其他應(yīng)收款年末數(shù)為 86,539,643.25 元,比年初增加 158.87%,主要是應(yīng)收融資租賃保證金增加所致。
4、其他應(yīng)付款年末數(shù)為 39,730,665.67 元,比年初增加 89.99%,主要是暫估未入賬運(yùn)費(fèi)所致。
5、長期借款年末數(shù)為 804,702,997.17 元,比年初減少 40.86%,主要是長期借款到期轉(zhuǎn)入一年內(nèi)到期支付的非流動(dòng)負(fù)債所致。
6、長期應(yīng)付款年末數(shù)為 208,435,169.54 元,比年初增加 100%,主要是應(yīng)付融資租賃款增加所致。
7、股本期末數(shù)為 1,336,844,288.00 元,比年初數(shù)增加 100%,主要是實(shí)施 20xx 年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
8、資本公積期末數(shù)為 1,315,032,793.03 元,比年初減少 33.70%,主要是實(shí)施 20xx 年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
9、固定資產(chǎn)777萬元1、房屋:土地使用權(quán)面積15345平方米,建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價(jià)值(不含土地價(jià)值)為181萬元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估(寧華宇房估字(20xx)第05-001號(hào)評(píng)估報(bào)告),房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)(含房產(chǎn)與地產(chǎn))為691。63萬元。2、運(yùn)輸設(shè)備30萬元。
10、機(jī)器設(shè)備505萬元。去年4—7月,吉唯信公司提供的設(shè)備采購增值稅專用發(fā)票,公司新采購了儲(chǔ)氣罐、V508氮壓機(jī)、分級(jí)機(jī)、膜分分離制氮機(jī)、冷卻塔等設(shè)備,價(jià)值167萬元。
三、公司主要客戶及產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭力
公司所屬造紙行業(yè)。造紙工業(yè)作為我國傳統(tǒng)行業(yè),與國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展密切相關(guān),紙及紙板的消費(fèi)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)生活中的重要組成部分,也成為衡量一個(gè)國家現(xiàn)代化水平和文明程度的重要標(biāo)志之一。隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,造紙行業(yè)呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢(shì),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí),淘汰落后產(chǎn)能,強(qiáng)化環(huán)境治理和環(huán)境保護(hù),進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置作用,不但為公司在新市場(chǎng)形勢(shì)下如何保持快速穩(wěn)定發(fā)展提出了挑戰(zhàn),也為公司提升行業(yè)內(nèi)的市場(chǎng)競(jìng)爭地位創(chuàng)造了機(jī)遇。展望 20xx 年,我國正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段,宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩成為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)。作為傳統(tǒng)工業(yè)的造紙行業(yè)依舊面臨產(chǎn)能過剩、供需矛盾突出的`市場(chǎng)形勢(shì),但是我國經(jīng)濟(jì)基本面依然較好,外部環(huán)境趨于改善,體制機(jī)制改革有望激發(fā)經(jīng)濟(jì)增長活力,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí),落后產(chǎn)能進(jìn)一步淘汰,都將為造紙行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供有力保障。另外,國家環(huán)保政策的趨嚴(yán)使造紙企業(yè)環(huán)保成本加大,淘汰落后產(chǎn)能政策有利于加速行業(yè)內(nèi)的優(yōu)勝劣汰和資產(chǎn)整合,大型造紙企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)、環(huán)保優(yōu)勢(shì)將會(huì)更加突出。
四、比率分析情況
1、資產(chǎn)負(fù)債率20xx年45%,20xx年為44.5%,20xx年為50%。近3年符合行業(yè)滿意值65%的要求,表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全部資金來源中占比較低,投資人權(quán)益比例較大,企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要由業(yè)主承擔(dān),從而增強(qiáng)了債權(quán)人的安全系數(shù),企業(yè)長期償債能力比較強(qiáng)。
2、流動(dòng)比率20xx年130%,20xx年為143%,20xx年為125%。近3年基本接近行業(yè)滿意值150%的要求,表明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)正常,流動(dòng)性良好,有較好的短期償債能力。企業(yè)長期償債能力較強(qiáng)。
3、資產(chǎn)報(bào)酬率20xx年68%,20xx年為65%,20xx年為78%,說明企業(yè)銷售收入的收益水平及經(jīng)營成果較好,企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好,經(jīng)營管理水平較高,企業(yè)的盈利能力很好。
4、貸款本息按期償還率前3年度均為102%,符合滿意值100%的要求,表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。
五、現(xiàn)金流量分析
20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額78萬元,其中:經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額45萬元;投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元;籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額18萬元。20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額87萬元,其中:經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額56萬元;投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元;籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額17萬元。20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額75萬元,其:經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額43萬元,投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額21萬元;籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額11萬元。
從近三年的現(xiàn)金流量上看,企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健,經(jīng)營活動(dòng)獲取現(xiàn)金的能力逐年增強(qiáng),企業(yè)第一還款來源比較理想。
六、履約情況
山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬元,通過建行對(duì)山東啟明星公司信用狀況的了解,其還貸還息記錄較好。
由于企業(yè)去年擴(kuò)大了生產(chǎn)能力,企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨,并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨,落實(shí)生產(chǎn)技術(shù)指標(biāo),嚴(yán)格參照國際標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,并做到了產(chǎn)品合格率為100%,未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。
七、還款能力分析
根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告,我們對(duì)山東啟明星公司資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)進(jìn)行了分析,有關(guān)核算指標(biāo)如下:
指標(biāo)項(xiàng)目20xx年度20xx年度分析
流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率5.724.91平均周轉(zhuǎn)期為68天,一年周轉(zhuǎn)次數(shù)為5次左右
流動(dòng)比例186%100%
速動(dòng)比例145%70%
應(yīng)收周轉(zhuǎn)率18.6410.28平均周轉(zhuǎn)率為14,形成應(yīng)收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。
存貨周轉(zhuǎn)率15.6312.26上2個(gè)年度的的平均周轉(zhuǎn)率為13。94,每年平均周轉(zhuǎn)期為26天左右,其周轉(zhuǎn)速度較快。
收入總額1100萬元1563萬元至04年7月末1376萬元
利潤總額245萬元340萬元至04年7月末187萬元
八、擔(dān)保情況
該筆貸款采取抵押(或保證)方式,保證人或抵押物情況。
(一)若為保證貸款
1、保證人基本情況:擔(dān)保公司及公司法人代表無不良信用。
2、資信情況:企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺(tái)支行開立基本賬戶,經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng),目前企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺(tái)支行貸款45萬元,均為正常貸款,對(duì)外擔(dān)保23萬元,以上各單位經(jīng)營正常,具備歸還貸款的能力。無對(duì)外不良擔(dān)保,無不良信用記錄。
4、財(cái)務(wù)狀況:截止20xx年年底,該公司資產(chǎn)1313973.13元,負(fù)債787894元,所有者權(quán)益657422元。
。ǘ┤魹榈盅嘿J款,抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置,房產(chǎn)土地證號(hào),經(jīng)評(píng)估,每平方米價(jià)值2萬元,抵押物總價(jià)值10000萬元,信用社認(rèn)可價(jià)值,貸款到期利息,本息合計(jì)抵押率為69%。則:上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,以上所有抵押物目前均保持完好,無毀損情況。
九、調(diào)查結(jié)論
綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為,該公司經(jīng)營合法,生產(chǎn)經(jīng)營正常,產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好,公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)較好,經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量正常,利潤逐年增加較快,還款來源有保證。同時(shí),貸款抵押物足值有效,符合《擔(dān)保法》及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定,信用等級(jí)被評(píng)定為A級(jí),符合貸款條件。經(jīng)我行貸款審批小組集體研究決定,同意辦理山東啟明星股份有限公司貸款20000萬元,期限1年,利率執(zhí)行1.5‰上浮1.1%。
調(diào)查人:甄麗潔 20xx年01月
個(gè)人調(diào)查報(bào)告12
一、借款人基本情況:
借款申請(qǐng)人田某某,現(xiàn)年64歲,家庭地址某某縣社區(qū)二組,身份證號(hào)碼:xxxxx。系某某縣發(fā)展改革局退休職工,月工資收入3900元。其妻張某哦,現(xiàn)年63歲,身份證號(hào)碼:xxxxx。借款申請(qǐng)人系我社長期存款客戶,經(jīng)調(diào)查,該戶誠實(shí)守信,且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)務(wù),能按合同約定還本付息,無不良記錄。通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢,借款人目前在金融機(jī)構(gòu)無負(fù)債記錄。
二、貸款資金用途及其真實(shí)性:
隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展,給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來較好商機(jī),使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下,借款申請(qǐng)人及妻子決定把房屋裝修成賓館,使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟(jì)效益。借款申請(qǐng)人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同,預(yù)計(jì)需要50萬元,自籌資金只有10萬元,尚缺40萬元的裝修資金。特向我社申請(qǐng)人民幣肆拾萬元整(¥400000.00元),貸款期限24個(gè)月。通過調(diào)查,借款人申請(qǐng)借款用途合法、屬實(shí)。
三、借款人貸款項(xiàng)目的可行性:
田某某經(jīng)營的賓館位于二組,地理位置較好,客源較多,項(xiàng)目可行。某某縣城作為我國傳統(tǒng)的歷史文化名城,是我省
東線旅游的重要景區(qū),近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快,旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè),帶動(dòng)我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來看,雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩,但是接待能力還相對(duì)較差。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段,經(jīng)濟(jì)水平還比較落后,財(cái)政收入一般,沒有富余資金投入旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館,一方面可以再原來的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,大大提高我縣旅游接待水平,提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經(jīng)濟(jì)收入。因此借款人投資項(xiàng)目可行,市場(chǎng)前景廣闊。
根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場(chǎng)情況、旅游業(yè)發(fā)展情況,結(jié)合自身接待能力等方面預(yù)算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間,全年旺、淡季平均按70%的入住率計(jì)算,每天可售出房間12間;每間按80元標(biāo)準(zhǔn)收取住宿費(fèi),每天可實(shí)現(xiàn)住宿費(fèi)收入為12間x80元/間=960.00元,每年按360天計(jì)算,年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入960元/天x360天=34萬元。預(yù)計(jì)經(jīng)營費(fèi)用6萬元/年,(其中:水費(fèi)2萬元左右、電費(fèi)1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費(fèi)用1萬元左右)。該項(xiàng)目投入正常經(jīng)營使用,每年可實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入34萬元左右(客房收入34萬元),可實(shí)現(xiàn)盈利24萬元左右。綜合分析,借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營收入和工資收入作為還款資金來源,年經(jīng)營收入可達(dá)27萬元左右,經(jīng)濟(jì)收入可觀,第一還款來源較好,在貳年時(shí)間內(nèi)完全有能力還清貸款本息,還貸能力較強(qiáng)。
四、擔(dān)保抵押情況及評(píng)估情況:
借款申請(qǐng)人田某某提供的抵押物為,本人位于某某縣鎮(zhèn)國用(2004)第012號(hào)國有土地使用權(quán)及鎮(zhèn)房權(quán)證某某字第201029049-1號(hào)房屋所有權(quán),土地使用權(quán)面積61.78㎡、建筑面積355.66㎡。根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價(jià)值為:抵押品國有土地使用權(quán)價(jià)值=61.78㎡(占地面積)x4000元/㎡(市場(chǎng)價(jià))=247120.00元(評(píng)估價(jià));抵押品房屋所有權(quán)價(jià)值=355.66㎡(實(shí)際建筑面積)x1000.00元/㎡(市場(chǎng)價(jià))=355660.00元(評(píng)估價(jià));抵押物評(píng)估價(jià)值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述,抵押物抵押額為:抵押品共計(jì)價(jià)值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實(shí)、合法有效,地理位置較好,變現(xiàn)能力強(qiáng)。
五、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施:
此項(xiàng)貸款用途屬實(shí)、投資項(xiàng)目市場(chǎng)前景較好,綜合分析,貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范主要存在以下方面:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(即第一還款來源風(fēng)險(xiǎn))及防范:該項(xiàng)目投資環(huán)境較好,行業(yè)發(fā)展前景廣闊,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。其主要風(fēng)險(xiǎn)存在于經(jīng)營管理方面,借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營幾年,對(duì)各行業(yè)發(fā)展較為了解,具備一定的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn),擁有一套科學(xué)的`管理方法。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不大。
因此,該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營情況下,要時(shí)常關(guān)注借款人經(jīng)營情況,加大資金使用監(jiān)管力度,是防范和化解第一還款來源風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。
綜合分析,該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實(shí),借款人第一還款來源較好,有較強(qiáng)還款能力。抵押物價(jià)值足額,變現(xiàn)能力強(qiáng)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是影響該筆資金潛在風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度,要求借款人經(jīng)營收入存入我社,做好按季結(jié)息及貸后檢查工作。
六、本筆信貸業(yè)務(wù)給農(nóng)村信用社帶來的綜合效益:
借款申請(qǐng)人向我社申請(qǐng)借款人民幣(大寫)肆拾萬元整(¥400000.00元),期限24個(gè)月,貸款利率執(zhí)行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回,應(yīng)產(chǎn)生的利息收入為3萬元左右,利息收入可觀。
七、調(diào)查結(jié)論及貸后管理措施:
經(jīng)調(diào)查,該筆資金借款用途明確,抵押物價(jià)值足額、落實(shí),經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,具備極強(qiáng)的償還能力,風(fēng)險(xiǎn)較小,符合我社貸款條件。綜上所述,建議貸款支持,金額:人民幣(大寫)肆拾萬元整(¥400000.00)元,期限24個(gè)月,貸款利率按9.96‰執(zhí)行。
如果發(fā)放此筆貸款,我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動(dòng)資金存入我社,起到“以貸引存”作用,同時(shí)以此加大監(jiān)控力度,確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全,按季進(jìn)行貸后檢查,并做好按時(shí)收息、到期還清借款本息的工作。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告13
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xx,女,42歲,身份證號(hào)碼:xxxxxxxxxxxxxxx,家庭住址:xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門201室。配偶:xx,身份證號(hào)碼:xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來,夫妻關(guān)系和睦,家庭生活穩(wěn)定。現(xiàn)在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意,商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶。
借款人較早在我行開立結(jié)算賬戶,辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡,存有定期儲(chǔ)蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況
借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬元,每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元。
本市xx區(qū)別墅一套,占地面積208平方米,價(jià)值230萬元;(附房產(chǎn)證、土地證)
xx道步行街有商業(yè)門市房1套,建筑面積180平方米,價(jià)值220萬元,現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用,合同租期為10年(20xx.9.1—20xx.8.31),年租金收入18萬元(附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同)。
經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》,借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆,金額80萬元,期限5年,現(xiàn)已結(jié)清,無不良紀(jì)錄。
二、借款人的經(jīng)營狀況
借款人從1992年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意,主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主,以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營過程中,借款人誠信經(jīng)營,形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模,建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個(gè),主要有大連的xx、xx,沈陽的xx,秦皇島的xxx。零售客戶38個(gè),主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫兩處,存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬元(詳見庫存清單)。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算,平均每月銷售額為120萬元,月凈利潤為10萬元左右,現(xiàn)有職工8人。今年1—7月份已實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元,實(shí)現(xiàn)凈利潤70萬元。
其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大,占據(jù)一定的市場(chǎng)份額,具有良好的信譽(yù)。
三、借款人的財(cái)務(wù)狀況
借款人自90年代初在我行開立賬戶,辦理結(jié)算業(yè)務(wù),沒有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶,納稅主要為定額稅,年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析,只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來分析其具體經(jīng)營狀況。通過票據(jù)的具體查看,借款人依法經(jīng)營,納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷售情況來看,已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元,實(shí)現(xiàn)凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看,借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元,這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外,根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查,存貨量約200多萬元,結(jié)合經(jīng)營水產(chǎn)品收益、租金收入,借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng),具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采購水產(chǎn)品,增加商品庫存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng)!笆弧鼻昂笠呀(jīng)進(jìn)入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長,新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加,需要增加購貨量和庫存量,計(jì)劃采購各類水產(chǎn)品(主要為蝦)150萬元左右,借款人已自籌資金60萬元,其余90萬元從我行貸款解決,期限一年,以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn),建成于20xx年,建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào):xx市房權(quán)證字第513050292號(hào);設(shè)計(jì)用途:商業(yè),產(chǎn)別:私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào):xx國用(20xx)第0028號(hào);使用權(quán)面積:62平方米,用途:商業(yè),使用權(quán)類型:出讓,終止日期:20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道,地理位置優(yōu)越,交通十分便利,升值速度較快,具備較強(qiáng)的.變現(xiàn)能力。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估,評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值:189.9萬元,平均單價(jià)為10550元/平方米;評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值:30.38萬元,平均單價(jià)為4900元/平方米,房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬元,抵押率40。86%,符合我行的貸款規(guī)定。
該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用,承租人用于經(jīng)營xx醫(yī)院。租期10年
。20xx年9月1日至20xx年8月31日),年租金18萬元,承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查,借款人xxx經(jīng)營穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足,并已在我行開立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶,符合我行個(gè)人短期經(jīng)營性貸款條件,同意向其發(fā)放貸款90萬元,期限一年,利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%,即10.458%,按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458%=9.4萬元,以商品銷售收入及利潤償還借款本息,以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。
客戶經(jīng)理聲明:我作為借款借款人的客戶經(jīng)理,已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作,對(duì)該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí),并告知借款人貸款責(zé)任,對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解,所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效,所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則,以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí),發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí),我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否,請(qǐng)零貸會(huì)審批。
xxxx支行
客戶經(jīng)理:xxx
20xx年x月xx日
個(gè)人調(diào)查報(bào)告14
依照我國《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定,發(fā)生工傷事故應(yīng)當(dāng)由用人單位對(duì)勞動(dòng)者承擔(dān)工傷保險(xiǎn)賠償責(zé)任,這是工傷事故責(zé)任的基本處理方式。但由于工傷事故發(fā)生在一個(gè)多種社會(huì)關(guān)系交錯(cuò)的領(lǐng)域,工傷事故本身可能存在民事侵權(quán)責(zé)任與工傷保險(xiǎn)責(zé)任的競(jìng)合,如何處理二者之間的關(guān)系,在《工傷保險(xiǎn)條例》中并無明確規(guī)定,學(xué)術(shù)界和司法實(shí)務(wù)部門的認(rèn)識(shí)和做法也多有分歧。筆者認(rèn)為,界定工傷事故賠償責(zé)任的法律性質(zhì)是解決上述問題的基本前提,為此筆者不揣淺陋試對(duì)其進(jìn)行分析,以就教于同行。
一、我國對(duì)工傷事故賠償責(zé)任法律性質(zhì)的態(tài)度
。ㄒ唬┪覈⒎▽(duì)工傷事故賠償責(zé)任法律性質(zhì)的認(rèn)定
我國工傷保險(xiǎn)賠償責(zé)任的制度規(guī)定,經(jīng)歷了從民事賠償與工傷保險(xiǎn)賠償不重復(fù)到并行的變化,與此相應(yīng)對(duì)工傷事故賠償責(zé)任性質(zhì)的認(rèn)識(shí),也經(jīng)過了從單純保險(xiǎn)責(zé)任到認(rèn)可社會(huì)保障與侵權(quán)責(zé)任雙重性質(zhì)的過程。雖然在早期的立法中對(duì)工傷事故賠償責(zé)任的屬性,并無法律上的明確規(guī)定,但從《企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法》規(guī)定中可以推導(dǎo)出處理工傷賠償關(guān)系兼有民事賠償關(guān)系的原則―不同責(zé)任的不重復(fù)負(fù)擔(dān)即互相抵免原則;對(duì)并行立法思想的體現(xiàn),最早見于20xx年我國頒布實(shí)施的《中華人民共和國職業(yè)病防治法》第52條的規(guī)定:職業(yè)病病人除依法享有工傷社會(huì)保險(xiǎn)外,依照有關(guān)民事法律,尚有獲得賠償?shù)臋?quán)利的,有權(quán)向用人單位提出賠償要求。同年頒布的《安全 生產(chǎn)法》第48條也規(guī)定:因生產(chǎn)安全 受到損失的從業(yè)人員,除依法享有工傷保險(xiǎn)外,依照民事法律尚有獲得賠償?shù)臋?quán)利的,有權(quán)向本單位提出賠償要求。但令人遺憾的是,在其后出臺(tái)的20xx年1月1日起施行的《工傷保險(xiǎn)條例》對(duì)此卻未作相應(yīng)明確具體的規(guī)定。
20xx年5月1日起施行的《最高人民法院關(guān)于 審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第12條規(guī)定,延續(xù)了安全生產(chǎn)法的立法思路,明確規(guī)定因用人單位以外的.第三人侵權(quán)造成勞動(dòng)者人身損害的,勞動(dòng)者可請(qǐng)求第三人承擔(dān)賠償責(zé)任。經(jīng)過一段時(shí)間的討論和實(shí)踐摸索,最高人民法院在《關(guān)于 審理勞動(dòng)爭議案件適用法律若干問題的解釋(續(xù)一)》(征求意見稿)中,對(duì)工傷事故賠償請(qǐng)求權(quán)作出以下規(guī)定:勞動(dòng)者在勞動(dòng)過程中因用人單位以外的第三人的侵權(quán)行為受到傷害,在第三人承擔(dān)賠償責(zé)任后,又請(qǐng)求用人單位依法給予工傷保險(xiǎn)待遇的,人民法院應(yīng)予支持;勞動(dòng)者在勞動(dòng)過程中因生產(chǎn)安全事故受到傷害,或者被診斷患有職業(yè)病,已經(jīng)享受工傷保險(xiǎn)待遇后,又請(qǐng)求用人單位承擔(dān)精神損害賠償責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。雖然該征求意見稿并不具有法律效力,但從中我們也能夠發(fā)現(xiàn)最高人民法院在處理工傷事故責(zé)任問題上的傾向性,以及為解決這一立法遺留問題所作的努力。至此,我們有理由相信我國將采取雙重賠償責(zé)任兼得的方式處理工傷事故。
。ǘ⿲(duì)工傷賠償責(zé)任性質(zhì)認(rèn)識(shí)上的理論分歧
對(duì)工傷賠償責(zé)任性質(zhì)的認(rèn)識(shí),集中表現(xiàn)在如何處理工傷保險(xiǎn)賠償與民事侵權(quán)賠償之間的關(guān)系問題上。鑒于我國工傷保險(xiǎn)立法的現(xiàn)狀,學(xué)者們對(duì)工傷保險(xiǎn)賠償與侵權(quán)賠償關(guān)系認(rèn)識(shí)上的分歧,主要集中于企業(yè)是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償之外的侵權(quán)責(zé)任,承擔(dān)的標(biāo)準(zhǔn)是什么 。而對(duì)于因第三人過錯(cuò)造成工事故的,應(yīng)允許勞動(dòng)者分別獲得工傷保險(xiǎn)賠償和侵權(quán)損害賠償?shù)臋?quán)利的看法是一致的,但對(duì)于兩種賠償之間是否需要采用共同項(xiàng)目抵扣的辦法進(jìn)行協(xié)調(diào),即是否允許勞動(dòng)者雙重受益仍有分歧。對(duì)于工傷賠償與民事賠償?shù)捻樞蛞约笆欠裨试S社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)代位工傷職工求償?shù)葐栴}也存在不同的觀點(diǎn)。筆者贊同工傷事故具有社會(huì)保障和侵權(quán)賠償責(zé)任雙重屬性的看法。
二、工傷事故賠償責(zé)任雙重性質(zhì)的理論分析
。ㄒ唬┕鹿寿r償責(zé)任首先屬于由社會(huì)分擔(dān)的保障責(zé)任
界定工傷事故賠償責(zé)任性質(zhì)的目的,并不僅僅是為了對(duì)工傷事故這一現(xiàn)象給出處理方案,更為重要的是要考察哪一種處理方案更具有正當(dāng)性。從工傷事故賠償制度的發(fā)展過程可以看出,為勞動(dòng)者提供最大限度的平等保護(hù)的追求,一直是該制度發(fā)展的主要推動(dòng)力。實(shí)行工傷保險(xiǎn),正是由雇主承擔(dān)勞動(dòng)關(guān)系中法定的安全注意義務(wù)要求的必然結(jié)果。現(xiàn)代社會(huì)的工傷保險(xiǎn)賠償制度是對(duì)雇主過失責(zé)任的補(bǔ)充和完善。從這個(gè)意義上說,作為社會(huì)發(fā)展選擇的結(jié)果,對(duì)工傷事故責(zé)任的處理首先應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)其社會(huì)保障屬性,讓工傷職工能夠“傷有所養(yǎng)、死有所賠、遺有所慰”,使工傷職工及其親屬及時(shí)得到妥善的救治和普遍救濟(jì)。工傷保險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)的法定化以及由保險(xiǎn)基金支付保險(xiǎn)賠償金的做法,使得賠償結(jié)果與具體用人單位的償付能力之間不再有關(guān)聯(lián),從而能夠?yàn)樗惺芎趧?dòng)者提供平等的工傷待遇。同時(shí),由社會(huì)分擔(dān)了原本應(yīng)由用人單位承擔(dān)的防范和化解意外風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任,有助于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,保證基本的社會(huì)公正。而工傷表現(xiàn)賠償作為一種社會(huì)保障,具有一種較為直接的效應(yīng),它可以快速地使受害人渡過難關(guān)。舍棄工傷保險(xiǎn)賠償不用,反而首先追究可能存在的民事責(zé)任,則是一種制度浪費(fèi),更是一種低效率的救濟(jì)選擇。
然而,首先由工傷保險(xiǎn)承擔(dān)對(duì)工傷事故的賠償責(zé)任,在于強(qiáng)調(diào)在對(duì)工傷事故賠償糾紛的處理過程中,受害勞動(dòng)者不享有對(duì)賠償責(zé)任順序上的選擇權(quán)。這一點(diǎn)是由工傷保險(xiǎn)的強(qiáng)制屬性所決定的。工傷保險(xiǎn)賠償權(quán)是勞動(dòng)者享有的法定的具有類似“公法”性質(zhì)的權(quán)利,不存在可處分性,不能以協(xié)商等方式放棄或讓與。
強(qiáng)調(diào)責(zé)任分擔(dān)的順序,意味著不排斥其他 賠償責(zé)任的存在。工傷保險(xiǎn)制度的本質(zhì)不僅為損失填補(bǔ),更具有生存權(quán)的保障理念。其中保障功能是第一位的,而補(bǔ)償功能是次要的,其補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的整齊劃一決定了它并不能等同于賠償。可以說,保險(xiǎn)“賠償”掩蓋了受害勞動(dòng)者所受損害的個(gè)體差異,在保障標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較低的情況下,其救濟(jì)能力的不足則更加突出。禁止可能存在的其他 賠償責(zé)任的介入,不利于對(duì)勞動(dòng)者利益的保護(hù),與我國勞動(dòng)法的立法宗旨也是相悖的。
(二)工傷事故產(chǎn)生原因的多樣性,決定了侵權(quán)賠償責(zé)任存在的可能
“工傷”是勞動(dòng)者“在工作時(shí)間、因工作受到的意外傷害”。所謂“意外”,是指發(fā)生工傷事故的勞動(dòng)者本身對(duì)工傷結(jié)果的出現(xiàn)沒有主觀故意,但不排除其他人對(duì)工傷損害后果存在過錯(cuò)。當(dāng)然對(duì)于不可抗力或勞動(dòng)者單方過錯(cuò)(過失)造成的工傷事故,其賠償責(zé)任由工傷保險(xiǎn)獨(dú)自承擔(dān),這是工傷保險(xiǎn)分散工業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)。除此之外,因用人單位過錯(cuò)或用人單位以外第三人的過錯(cuò)造成工傷事故的,都可能發(fā)生侵權(quán)責(zé)任的負(fù)擔(dān)問題。如用人單位沒有盡到安全注意義務(wù),表現(xiàn)為安全設(shè)備設(shè)施不健全、安全生產(chǎn)責(zé)任不落實(shí)等;或者是用人單位和勞動(dòng)者雙方都存在過錯(cuò),如用人單位指揮勞動(dòng)者冒險(xiǎn)違章作業(yè),勞動(dòng)者為追求經(jīng)濟(jì)效益,而勞動(dòng)者為更多賺錢加班加點(diǎn)、疲勞作業(yè);以及由第三人的過錯(cuò)造成工作期間的勞動(dòng)者的人身傷害,如上班途中遭遇交通事故等。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告15
隨著20xx年我國金融業(yè)的全面對(duì)外開放,外資銀行的步步入侵,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為高利潤、高增長的業(yè)務(wù),漸已成為中外金融機(jī)構(gòu)搶奪客戶的利器。未來將是我國理財(cái)市場(chǎng)高速發(fā)展的階段,一場(chǎng)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的變革正在向縱深推進(jìn)。正因?yàn)槿绱,為了及早了解和掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng),以應(yīng)對(duì)國內(nèi)外同業(yè)競(jìng)爭的需要,我們對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行了市場(chǎng)調(diào)查。
據(jù)調(diào)查,各商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展雖然具備了一定的條件和基礎(chǔ),但在產(chǎn)品、宣傳、營銷、人員等方面仍受到制約,并存在著相關(guān)的一些問題。
一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題
1、思想認(rèn)識(shí)有偏面性。根據(jù)二八定律法則,大部分人認(rèn)為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的營銷就是對(duì)20%的客戶營銷。的確,從客戶貢獻(xiàn)度來確定戰(zhàn)略重點(diǎn)和分配銀行資源,這無疑是銀行集約化、精細(xì)化經(jīng)營的明智選擇。但銀行要由經(jīng)營產(chǎn)品向經(jīng)營服務(wù)、品牌、文化方面發(fā)展,就不能對(duì)低端客戶“一放了之”、“一棄了之”。誰又能保證得了今天那80%的客戶不會(huì)是明天那20%的客戶。應(yīng)該盡量的多了解客戶的個(gè)人信息,對(duì)于一些有潛力可挖的客戶要盡力向他們推介新的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的經(jīng)營服務(wù)理念,以期搶得營銷的先機(jī)。
2、理財(cái)產(chǎn)品過于單一。盡管商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新不斷,但與市民的理財(cái)意愿還有一定差距。究其原因,是理財(cái)產(chǎn)品過于單一,同質(zhì)性較大,缺乏一攬子的理財(cái)產(chǎn)品。且老百姓已不再滿足于一家金融企業(yè)提供的單一品牌的服務(wù)與產(chǎn)品,需要的是市場(chǎng)上最合適自己的各種類型、各種品牌的金融服務(wù)與產(chǎn)品組合。
3、新產(chǎn)品宣傳和培訓(xùn)不到位。在新的理財(cái)產(chǎn)品推出同時(shí),經(jīng)常會(huì)忽略對(duì)內(nèi)部人員的宣傳,造成只有具體負(fù)責(zé)銷售的相關(guān)部門了解該理財(cái)產(chǎn)品的情況,其他部門則知之甚少。且宣傳的方式還停留在橫幅、告示牌、印刷材料等傳統(tǒng)介質(zhì)上。另外,基層一線人員普遍缺少理財(cái)專業(yè)知識(shí),在銷售新理財(cái)產(chǎn)品時(shí)又缺乏對(duì)這些人員的培訓(xùn),造成一線人員在宣傳營銷時(shí)只能簡單根據(jù)宣傳材料照本宣科,根本談不上銷售理財(cái)產(chǎn)品所需要的專業(yè)要求。
4、客戶經(jīng)理缺乏綜合素質(zhì)。銀行的大多數(shù)客戶經(jīng)理只具有銀行會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄或信貸等某一方面的工作經(jīng)驗(yàn),在專業(yè)技能和營銷技巧上很難適應(yīng)客戶經(jīng)理內(nèi)在質(zhì)的要求。隨著客戶的日趨成熟,由被動(dòng)接受銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閾駜?yōu)選擇銀行,他們對(duì)金融服務(wù)的要求越來越高,沒有良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能,沒有一定的公關(guān)營銷能力,根本無法適應(yīng)客戶、市場(chǎng)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要。
二、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的建議
針對(duì)當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題,以及同業(yè)行處的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),提出以下幾個(gè)建議僅供參考。
1、加快客戶細(xì)分。開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),必須對(duì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分,壓濾機(jī)濾布在此基礎(chǔ)上確定銀行的目標(biāo)客戶群,并采取差異化的分層服務(wù)方式。根據(jù)我國實(shí)際,通過對(duì)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、年齡階段、所在區(qū)域三個(gè)方面進(jìn)行細(xì)分后,銀行可把中高收入、中青年、住所區(qū)域較好的`等有潛力的客戶確定為目標(biāo)客戶群體,對(duì)其可進(jìn)行一對(duì)一的個(gè)性化服務(wù)形式,而其他客戶一般以柜臺(tái)及自助設(shè)備服務(wù)為主。
2、提供最佳的理財(cái)服務(wù)。根據(jù)客戶需求,在實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融資產(chǎn)流動(dòng)性、安全性和盈利性的前提下,應(yīng)根據(jù)不同客戶的需求為客戶量身定做設(shè)計(jì)綜合理財(cái)方案,即在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)基金、分紅類型的保險(xiǎn)及購買國債等投資的最佳組合咨詢,以期為客戶帶來更高的收益。
3、加大新產(chǎn)品的宣傳和培訓(xùn)。在銷售新的理財(cái)產(chǎn)品之前,應(yīng)做好前期的籌備工作,指定專業(yè)人士就具體理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)宣傳營銷方案,方案中應(yīng)針對(duì)不同客戶提出不同營銷策略,力求在實(shí)際工作中能切實(shí)可行。并加大對(duì)基層一線人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),定期組織員工學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)策劃、投資、保險(xiǎn)等各種理財(cái)基本課程。在內(nèi)部人才有限的情況下,可聘請(qǐng)外部專業(yè)人士來強(qiáng)化培訓(xùn)。
4、培養(yǎng)復(fù)合型的客戶經(jīng)理。作為聯(lián)系銀行與客戶之間的橋梁,銀行產(chǎn)品的營銷人,商業(yè)銀行應(yīng)加大加快對(duì)客戶經(jīng)理的培養(yǎng)力度和速度,提升客戶經(jīng)理的整體素質(zhì),在熟悉理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí),還要求精通會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、信貸和法律等方面的相關(guān)知識(shí),并通過對(duì)客戶優(yōu)質(zhì)的系列貼心服務(wù),來提高對(duì)銀行的滿意度,培養(yǎng)自己忠實(shí)的客戶群體,樹立商業(yè)銀行良好的品牌服務(wù)形象。
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